#19 Comment investir après la retraite?

La planification patrimoniale holistique inclut également la période qui suit la retraite. Mais faut-il encore investir après la retraite et, si oui, comment? Dans l'article de blog suivant, nous examinons les avantages et les inconvénients des différentes options et donnons un aperçu de la manière dont vous pouvez investir au mieux votre argent après la retraite.

Retrait en capital: flexibilité et responsabilité

La loi suisse autorise les caisses de pension à effectuer des retraits en capital, mais ceux-ci doivent représenter au moins un quart de l'avoir de prévoyance obligatoire. Toutefois, de nombreuses caisses de pension autorisent même un retrait en capital pouvant aller jusqu'à 100%. Cela signifie que vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre avoir de prévoyance sous forme de capital au moment de votre départ à la retraite. Il convient donc de lire le règlement de la caisse de pension pour savoir quel montant est possible dans un cas précis et à quel moment cette démarche doit être enregistrée. Dans certaines caisses de pension, cela est possible jusqu'à trois ans avant le départ à la retraite.

Les avantages des retraits en capital sont évidents: ils offrent une plus grande flexibilité en termes de décisions d'investissement, peuvent permettre un taux d'imposition plus faible que les retraits de pension et ouvrent des possibilités supplémentaires pour subvenir aux besoins des conjoints et des descendants. Cependant, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte. Les retraits en capital exigent une plus grande responsabilité en termes de gestion des actifs et de planification des revenus à long terme. En outre, il n'y a pas de pension garantie à vie, ce qui nécessite une planification financière minutieuse.

Quand un retrait en capital se justifie-t-il?

La décision de procéder ou non à un retrait en capital dépend de plusieurs facteurs. Il est conseillé de prendre cette décision au cas par cas, en tenant compte de sa propre tolérance au risque et de sa situation financière. Si vous manquez d'argent après votre départ à la retraite, un retrait en capital n'est peut-être pas le meilleur choix. En revanche, il peut être judicieux de disposer d'autres réserves financières en plus de la caisse de pension et de l'AVS. L'intérêt d'un retrait en capital, d'un point de vue purement mathématique, dépend dans une large mesure du rendement avec lequel vous gérez votre capital après le retrait en capital.

La bonne stratégie de placement après la retraite

Il existe quelques principes de base en matière de stratégie d'investissement. Le principe traditionnel du 1×1 nous enseigne qu'avec un horizon de placement plus long, les investissements plus risqués, tels que les actions, doivent figurer dans le portefeuille. Compte tenu de l'augmentation de l'espérance de vie, qui est en Suisse d'environ 20 ans pour les hommes et 23 ans pour les femmes après l'âge de 65 ans, l'horizon de placement après la retraite est souvent plus long que prévu.

Quatre points sont particulièrement importants dans le contexte des retraits de capital:

1. Établissez un budget et réfléchissez au revenu que vous devez générer avec votre capital.
2. Déterminez votre tolérance au risque, car elle influencera le rendement attendu.
3. Diversifiez vos placements en fonction de votre tolérance au risque.
4. Maintenez les coûts de vos investissements à un niveau aussi bas que possible.

Le parcours après la retraite ouvre de nouveaux défis et de nouvelles opportunités financières. Le retrait du capital est une option, mais elle doit être choisie avec soin, en fonction des préférences personnelles et de la tolérance au risque. La bonne stratégie d'investissement est cruciale et nécessite une planification minutieuse. En cas de doute, il est conseillé de demander l'avis d'un professionnel.

J'espère que ce tour d'horizon vous apportera des informations et des conseils précieux. N'hésitez pas à me faire part de vos réflexions sur le sujet ou à me poser d'autres questions par e-mail.