Aperçu de nos frais
Frais de True Wealth
À partir de CHF 500'000 d'avoirs libres, les frais sont encore plus bas.
| Coûts True Wealth | 0.50% |
| Coûts moyens des produits (ØTER) | 0.15% |
| Total | 0.65% par an |
Comparaison entre True Wealth les autres prestataires
True Wealth est sûr, facile à utiliser avec les frais les plus bas de tous les robots-conseillers en Suisse.
Détail des frais de True Wealth
Les frais élevés nuisent à votre rendement. Dans le contexte actuel de faibles taux d'intérêt, plus que jamais. C'est pourquoi nous maintenons les coûts aussi bas que possible. Nous sélectionnons les investissements les plus économiques.
Vous payez
Frais de True Wealth
0.25% – 0.50% par année
Frais annuels pour les avoirs libres que nous facturons pour nos services sur le montant investi. True Wealth ne prélève pas de frais pour les avoirs 3a.
Coûts produits (TER)
En moyenne 0.15%* par année
Nous nous efforçons constamment de réduire les coûts externes des produits. Le Total Expense Ratio (TER) comprend tous les coûts facturés par les émetteurs et les fournisseurs de fonds.
* Coûts maximaux des produits pour le portefeuille global. Pour le portefeuille durable, le TER moyen est de 0.25%.
Un droit de timbre suisse peut être appliqué.
Vous économisez avec True Wealth
Frais de change optimisés
Selon les classes d'actifs, nous utilisons des ETF ou des fonds indiciels négociés en CHF, USD, EUR et GBP. Nos algorithmes de rééquilibrage sont optimisés pour maintenir le volume de change nécessaire aussi bas que possible. Des frais favorables de seulement 10 points de base ou 10 pips (pourcentage en point), soit environ 0.10% du volume de transactions en devises.
Écarts faibles
Tous les ordres de négociation sont gérés par les spécialistes de True Wealth afin de garantir les écarts les plus faibles possibles (différence entre les prix d'achat et de vente). Au fil du temps, cela contribue à augmenter la performance globale.
Pooling et netting des avoirs 3a
True Wealth évite de nombreuses transactions en bourse grâce au pooling et au netting. Cela permet de réaliser des économies que nous pouvons répercuter intégralement sur nos clients.
Frais de placement des avoirs libres supérieurs à 500'000 CHF
| moins de CHF 500’000 | 0.50% |
| dès CHF 500’000 | 0.49% |
| dès CHF 530’000 | 0.48% |
| dès CHF 560’000 | 0.47% |
| dès CHF 600’000 | 0.46% |
| dès CHF 650’000 | 0.45% |
| dès CHF 700’000 | 0.44% |
| dès CHF 750’000 | 0.43% |
| dès CHF 810’000 | 0.42% |
| dès CHF 880’000 | 0.41% |
| dès CHF 960’000 | 0.40% |
| dès CHF 1’000’000 | 0.39% |
| dès CHF 1’100’000 | 0.38% |
| dès CHF 1’200’000 | 0.37% |
| dès CHF 1’400’000 | 0.36% |
| dès CHF 1’500’000 | 0.35% |
| dès CHF 1’700’000 | 0.34% |
| dès CHF 2’000’000 | 0.33% |
| dès CHF 2’200’000 | 0.32% |
| dès CHF 2’600’000 | 0.31% |
| dès CHF 3’000’000 | 0.30% |
| dès CHF 3’500’000 | 0.29% |
| dès CHF 4’200’000 | 0.28% |
| dès CHF 5’100’000 | 0.27% |
| dès CHF 6’300’000 | 0.26% |
| dès CHF 8’000’000 | 0.25% |
Les frais les plus bas de Suisse
Des frais bas, une transparence maximale et un produit extrêmement accueillant: True Wealth se positionne en tête des comparaisons d'offres.
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Questions & Réponses
Nous répondons volontiers à vos questions. Vous trouverez ici les questions les plus fréquemment posées.
Non, actuellement, nous ne prévoyons pas d'augmentation de frais, même pour le Pilier 3a.
En dix ans d'existence, nous n'avons jamais augmenté nos frais. Au contraire: Nous les avons déjà réduits à deux reprises (au début, nous avions un tarif minimum de 25 CHF par trimestre que nous avons ensuite supprimé; plus tard, nous avons introduit un tarif dégressif pour les montants de placement plus importants, à partir de 500'000 CHF).
Nous pensons que la tendance à la baisse des coûts va se poursuivre grâce à la numérisation.
TER signifie Total Expense Ratio et se réfère aux frais administratifs externes d'un fournisseur d'ETF ou de fonds indiciels (par exemple pour la gestion de fonds, la gestion de portefeuille, la comptabilité, l'audit et les frais de banque dépositaire).
Selon la complexité de la classe d'actifs, les TER varient actuellement entre 0.03% et 0.76% dans notre univers d'investissement. En moyenne, ils sont de 0.15% pour un portefeuille global – ceci aussi bien pour la solution de gestion de fortune libre que pour le Pilier 3a. Pour l'univers de placement durable, la valeur est un peu plus élevée.
Chez True Wealth, nous recherchons en permanence les instruments présentant les TER les plus bas, pour autant qu'ils remplissent également tous les autres critères tels que la liquidité, le risque de contrepartie et l'efficacité fiscale.
Les frais de gestion annuels comprennent: Les commissions de négoce, les rééquilibrages, les modifications du mix d'investissement, la détermination de la tolérance au risque, les versements et les retraits (à l'exception des retraits de capitaux complexes dans le cadre du Pilier 3a), les liquidations, les frais de dépôt, l’attestation fiscale électronique suisse et la TVA légale. Les frais de gestion s'élèvent à 0.50% pour les actifs jusqu'à 500'000 CHF et à 0.25-0.50% pour les actifs supérieurs à ce montant (en fonction de la somme investie, voir frais). Il n'y a pas de rétrocessions, pas de frais de port, pas de prime de performance et pas de frais de service.
Les coûts externes des produits (TER) ainsi que le droit de timbre fédéral ne sont pas inclus. Des conditions avantageuses sont appliquées en cas de frais de change nécessaires: Des frais de seulement 10 points de base ou 10 pips (Percentage in Point) sur le cours interbancaire, c'est-à-dire seulement environ 0.10% par rapport au volume de transactions en devises étrangères. Sous réserve de modifications tarifaires par les banques gérant les comptes.
Les ETFs se distinguent par plusieurs avantages:
- Frais de gestion peu élevés (voir TER).
- Grande liquidité et négociabilité en bourse, par conséquent pas de frais de souscription ni de commission de rachat. Écarts acheteur/vendeur tendanciellement faibles.
- Diversification sur de très nombreux titres individuels (par exemple actions, obligations, matières premières, etc.)
Tous les ETFs ne remplissent toutefois pas ces critères de la même manière – il est important de faire le bon choix. En tant que gestionnaires de fortune, nous analysons en permanence le marché et sélectionnons pour nos clients les ETFs appropriés selon des critères stricts.
Nous sommes totalement indépendants dans leur sélection. Nos ETFs sont domiciliés en Suisse, en Europe (Irlande, Allemagne) et aux Etats-Unis.
Non, True Wealth ne reçoit pas de kickbacks ou de rétrocessions.
D'une manière générale, il convient d'ajouter que les ETFs passifs (c'est-à-dire basés sur un indice) sont de toute façon moins concernés par cette thématique car ils présentent généralement des ratios de coûts totaux (TER) faibles, qui laissent peu de place aux rétrocessions. De plus, les ETF sont achetés et vendus directement en bourse, où il n'y a pas de commissions d'émission et de rachat.
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