Abstract Photo

Le choix du gestionnaire de fortune est essentiel.

Investir de l'argent: 66'000 francs avec une seule décision

16.02.2024
Felix Niederer

Si vous investissez 100'000 CHF pendant 20 ans avec un rendement de 7% au lieu de 6%, vous disposerez au final de 66'000 CHF de plus. Une différence d'un pour cent seulement – ce qui est petit au départ devient énorme. Les intérêts composés vous le garantissent année après année.

Investir, mais de la bonne manière

Si vous souhaitez obtenir des rendements bruts de 6% ou plus, vous devez investir dans des actions. Et, comme au cours des 15 dernières années, connaître un bon cycle boursier.

Avec les actions, les investisseurs peuvent participer à la croissance de l'économie. Toutefois, un bon portefeuille doit également comprendre des obligations et, idéalement, d'autres catégories d'actifs. La bonne combinaison individuelle garantit la diversification et un niveau de risque acceptable. Mais comment parvenir à une bonne combinaison d'investissements?

Ce que peut faire un bon portefeuille et comment le constituer: Felix Niederer, CEO de True Wealth, explique en cinq minutes (en suisse allemand sous-titré en français).

Géré – mais comment?

Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre patrimoine, vous n'aviez pas beaucoup de choix dans le passé. Les banques proposaient des fonds stratégiques pour des montants d'investissement plus modestes, qui n'étaient ni flexibles ni individualisés. Seules les personnes disposant d'un patrimoine suffisant avaient accès à la gestion d'actifs. Aucune de ces solutions n'était bon marché.

Depuis dix ans, il existe une véritable alternative. Les gestionnaires de patrimoine en ligne, également connus sous le nom de "robo-advisors", utilisent la technologie en coulisses pour fournir tout ce qui fait la valeur de la gestion d'actifs:

Un rééquilibrage régulier. Les mouvements du marché peuvent faire dévier un portefeuille de la répartition optimisée des investissements. Des corrections sont alors nécessaires. Avec l'offre numérique, elles se font automatiquement.

Des portefeuilles individuels. Chaque investisseur est unique. Le profil de risque et la tolérance doivent être déterminés individuellement. Mais cela peut se faire en ligne, sans rendez-vous avec un conseiller.

Propositions d'investissement adaptées. L'algorithme crée une combinaison initiale d'investissements. Si vous le souhaitez, vous pouvez l'accepter. Ou modifier la proposition de manière intuitive à l'aide de curseurs – progressivement ou fondamentalement.

La technologie rend les processus efficaces – la nouvelle génération de gestionnaires de patrimoine transmet cet avantage. Le pionnier suisse True Wealth facture moins que les fonds de stratégie active. Il est également moins cher que les autres robo-advisors, comme le montrent sans cesse des comparaisons indépendantes.

Cette efficacité en termes de coûts est cruciale. Elle est souvent à l'origine de la différence de rendement d'un pour cent – dans notre exemple, CHF 66'000.

Simple, abordable et transparent

De nombreux services de gestion de patrimoine ne sont pas seulement moins chers numériquement, mais ils sont encore meilleurs: si l'investisseur souhaite modifier la composition de ses placements, le tableau de bord de True Wealth lui indique immédiatement si son portefeuille est toujours bien diversifié.

Au début de l'année, la déclaration fiscale électronique est automatiquement disponible, telle que l'administration fiscale la souhaite. Entre-temps, le rapport de performance est disponible à tout moment en temps réel. Y compris le nombre de frais encourus. (Ou plutôt: combien peu de frais.)

Seuls ceux qui n'ont rien à cacher peuvent se permettre un tel niveau de transparence. Contrairement à de nombreuses banques, True Wealth sélectionne les fonds de manière indépendante, dans l'intérêt de ses clients, et ne commercialise aucun de ses propres produits.

Tous les frais sont divulgués ouvertement. Et, contrairement à la plupart des banques, True Wealth ne prélève pas de frais supplémentaires lors des conversions en devises étrangères.

Partout, pour tous vos actifs

La gestion de patrimoine en ligne de True Wealth n'est pas seulement disponible pour les actifs libres. Les clients peuvent également utiliser la même plateforme pour gérer leur prévoyance liée du Pilier 3a et les portefeuilles individuels de leurs enfants.

Grâce à la transparence de True Wealth, les clients peuvent tester toutes les offres au préalable, sans investir un seul franc de leur propre argent, au moyen d'un compte test.

L'ouverture d'un compte est aussi simple que tout le reste chez True Wealth. La plateforme est disponible partout: Pour les smartphones sous iOS ou Android – et pour tous les systèmes d'exploitation en ligne sur truewealth.ch.

Pensez comme des scientifiques – agissez comme des entrepreneurs. Chez True Wealth, vous voyez tout de suite que les fondateurs ne sont pas des banquiers traditionnels. Oliver Herren était auparavant cofondateur de Digitec Galaxus. Le CEO Felix Niederer est physicien et, en tant que gestionnaire de portefeuille, il adopte une approche empirique de l'investissement (parlé en suisse allemand et sous-titré en français).

Note: Les investissements comportent des risques. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. Les montants utilisés dans cet article servent à illustrer l'effet des intérêts composés.

La commission de gestion annuelle est de 0.25 à 0.50% par an, en fonction du montant de l'investissement. Les coûts externes du produit (TER) s'élèvent en moyenne à 0.15 % pour un portefeuille global. Le Pilier 3a est inclus avec 0.0% de frais de gestion. Cliquez ici pour obtenir l'aperçu complet des frais.

Clause de non-responsabilité: Nous avons apporté le plus grand soin au contenu de cet article. Néanmoins, nous ne pouvons exclure la possibilité d'erreurs. La validité du contenu est limitée au moment de la publication.

A propos de l'auteur

author
Felix Niederer

Fondateur et CEO de True Wealth. Après avoir obtenu son diplôme de physicien à l'École polytechnique fédérale (EPFZ), Felix a d'abord passé plusieurs années dans l'industrie suisse, puis quatre ans dans une grande compagnie de réassurance, dans la gestion de portefeuille et la modélisation des risques.

Laptop

Prêt à investir?

Ouvrir un compte

Vous ne savez pas par où commencer? Ouvrez un compte test maintenant et convertissez-le en compte réel plus tard.

Ouvrir un compte de test
Phone