#75 Le plan financier approximatif: voici les revenus dont vous disposerez à la retraite

Imaginez la situation suivante: vous avez 45 ans et votre relevé de caisse de retraite indique un avoir de vieillesse prévisionnel de 600'000 francs. Après déduction de l'impôt sur les prestations en capital, il vous reste, par exemple dans le canton de Zurich, environ 552'000 francs nets.

Dans le pilier 3a, vous avez déjà constitué un avoir de 100'000 francs. En tablant sur un rendement moyen de cinq pour cent et en continuant à verser le montant maximal annuel pendant les 20 prochaines années, vous atteindrez, à votre départ à la retraite à 65 ans, un avoir d’environ 480'000 francs après déduction de l’impôt sur les prestations en capital.

De plus, grâce au fait que vous avez commencé à épargner tôt, vous disposez dans votre patrimoine libre d’un portefeuille d’actions d’une valeur de 500'000 francs. Si vous continuez à verser 1'000 francs par mois jusqu’à votre départ à la retraite et que vous obtenez un rendement de quatre pour cent après impôts, votre patrimoine libre atteindra 1,46 million de francs au cours des 20 prochaines années.

Le résultat global après la retraite

Si l'on additionne ces trois éléments, on obtient le tableau suivant:

Avec la caisse de pension, le pilier 3a et votre patrimoine libre, vous disposerez ainsi d'environ 2,5 millions de francs à investir après votre départ à la retraite.

Revenus et impôts à la retraite

Placé à un taux de rendement annuel réaliste de quatre pour cent, ce capital de 2,5 millions de francs génère, après le départ à la retraite, un revenu annuel de 100'000 francs.

Si la moitié de ce rendement provient de dividendes et d’intérêts, vous payez un impôt sur le revenu d’un peu moins de 5'000 francs sur ces revenus. À cela s’ajoute l’impôt annuel sur la fortune: pour une fortune de 2,5 millions de francs, vous payez environ 8'000 francs par an dans le canton de Zurich.

Dans cet exemple de calcul, votre rente AVS couvre intégralement vos impôts courants.

Votre situation personnelle

Il s’agit d’un exemple de calcul simplifié. Dans votre cas particulier, d’autres facteurs peuvent entrer en ligne de compte, tels que des héritages, des biens immobiliers, la propriété d’un logement ou une entreprise personnelle, ainsi que des obligations financières ou familiales individuelles.

Et pour finir, un conseil: en échelonnant le versement de vos avoirs de prévoyance sur plusieurs années, vous pouvez réaliser des économies d’impôts supplémentaires lors du versement.

Avez-vous déjà fait un tel bilan financier pour vous-même? Quelles questions vous préoccupent concernant votre prévoyance? Envoyez-moi un e-mail.