Plan d'épargne ETF Suisse: Comment faire pour bien faire

04.02.2024
Felix Niederer

Vous ne devez pas attendre pour constituer votre patrimoine et investir l'argent que vous avez déjà épargné, car le marché offre des opportunités. Mais que se passe-t-il ensuite? La plupart des investisseurs perçoivent un revenu mensuel. C'est là que le plan d'épargne entre en jeu.

Qu'est-ce qu'un plan d'épargne en ETF?

Un plan d'épargne ETF est un moyen d'investir régulièrement dans un ou, mieux encore, dans plusieurs fonds négociés en bourse (ETF). Un ETF est un fonds indiciel négocié en bourse qui suit un panier de titres individuels, par exemple des entreprises d'un pays donné, diverses matières premières ou des obligations d'une zone monétaire donnée.

Les plans d'épargne ETF sont populaires auprès des investisseurs car ils sont peu coûteux, offrent une large diversification et peuvent fournir un rendement solide à long terme. Cependant, il n'est pas possible de diversifier plusieurs classes d'actifs avec un seul ETF. C'est là que le plan d'épargne portefeuille ETF, tel que proposé par True Wealth, entre en jeu.

Presque le double en 25 ans: En raison de l'effet des intérêts composés, un investissement régulier de 100 CHF se traduit par un rendement supplémentaire de plus de 28'000 CHF. Cet exemple de calcul suppose un investissement de 100% en actions et un rendement annuel de 5%.

Quels sont les avantages d'un investissement régulier?

Les investisseurs peuvent s'attendre à une prime pour le risque qu'ils prennent. Plus l'horizon de placement est long, meilleur est le rapport risque/rendement. Si vous commencez à investir régulièrement à un stade précoce, vous bénéficierez également de l'effet des intérêts composés.

Les marchés financiers sont volatils – et le seront toujours. Après un effondrement des marchés, la valeur de vos investissements antérieurs est également estimée à la baisse. Cependant, avec des évaluations de marché plus faibles après un effondrement, vous recevez plus d'actifs réels avec chaque investissement supplémentaire, c'est-à-dire, en prenant l'exemple des actions, plus de parts de l'entreprise et donc une plus grande part des dividendes futurs.

Enfin, avec un plan d'épargne, vous n'avez pas à vous demander si c'est le bon moment pour investir ou si une meilleure opportunité se présentera. Vous n'avez pas non plus à vous inquiéter si les marchés boursiers ont progressé contrairement à vos attentes. Le plan d'épargne élimine l'aspect émotionnel de l'investissement et garantit une participation maximale au marché.

Investir régulièrement permet souvent d'obtenir de meilleurs résultats. Dans ce podcast vidéo, Felix Niederer, CEO de True Wealth, explique pourquoi. (En suisse allemand sous-titré en français).

Comment fonctionne le plan d'épargne ETF de True Wealth?

Il vous suffit de répondre à quelques questions sur votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement et le gestionnaire de patrimoine en ligne fera le travail pour vous. Il sélectionne les meilleurs ETF pour vous et gère votre portefeuille automatiquement.

Avec True Wealth, chaque client reçoit un portefeuille d'ETF individuel, qui peut être personnalisé dans les limites des fourchettes de risque spécifiées. Pour mettre en œuvre la stratégie d'investissement individuelle, nous investissons dans une poignée d'ETF soigneusement sélectionnés. La composition du portefeuille peut ainsi être ajustée en détail, même a posteriori. Cela ne serait pas possible avec un seul ETF d'actions mondiales.

Chaque fois qu'un paiement est reçu, l'argent est investi directement dans l'ensemble du portefeuille, tout en conservant la stratégie d'investissement personnelle. Dans le cas le plus rapide, cela se produit l'après-midi même de la réception du paiement, mais au plus tard dans un délai de quelques jours ouvrables, en fonction des heures d'ouverture des bourses. Notre algorithme veille à ce que la composition des placements soit toujours adaptée : si le prix d'une classe d'actifs baisse, les ETF de cette classe sont achetés en priorité.

Et nous utilisons directement les entrées de devises chaque fois que c'est possible – nous n'échangeons que ce qui ne peut être évité. Chez True Wealth, chaque client reçoit quatre comptes dans quatre devises avec un IBAN personnel. Outre le franc suisse, il s'agit de l'euro, du dollar américain et de la livre sterling. Vous pouvez ainsi déposer gratuitement vos avoirs en devises étrangères et établir un plan d'épargne dans une devise étrangère.

Comment mettre en place un plan d'épargne?

La manière la plus simple d'établir un plan d'épargne ETF est d'utiliser l'e-banking de votre banque. Vous décidez du moment, de la fréquence et du montant de vos placements. Vous pouvez le faire au moyen d'un simple ordre permanent.

Si vous ne souhaitez pas établir d'ordre permanent et que vous oubliez parfois de faire un versement, vous pouvez utiliser notre rappel de versement par e-mail. Vous pouvez le configurer selon vos souhaits.

Contrairement aux courtiers, nous n'appliquons pas de frais de transaction minimums. Vous êtes donc libre de décider si vous souhaitez investir un petit montant chaque mois ou un montant plus important chaque trimestre. Toutes les commissions de négociation sont incluses dans notre commission de gestion de 0.25-0.50%.

Comme vous pouvez le constater : Nous plaidons en faveur d'un investissement régulier, mais en fin de compte, c'est vous qui restez maître de la situation. C'est exactement ce que vous souhaitez pour True Wealth.

Liens

Êtes-vous intéressé par le sujet des dépôts uniques par rapport aux ordres permanents? Pour en savoir plus, lisez notre blog "Investissements échelonnés: Renoncer aux rendements pour dormir sur ses deux oreilles".

Clause de non-responsabilité: Nous avons apporté le plus grand soin au contenu de cet article. Néanmoins, nous ne pouvons exclure la possibilité d'erreurs. La validité du contenu est limitée au moment de la publication.

A propos de l'auteur

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Felix Niederer

Fondateur et CEO de True Wealth. Après avoir obtenu son diplôme de physicien à l'École polytechnique fédérale (EPFZ), Felix a d'abord passé plusieurs années dans l'industrie suisse, puis quatre ans dans une grande compagnie de réassurance, dans la gestion de portefeuille et la modélisation des risques.

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