Rendement et confort maximal
pour votre Pilier 3a

Investir dans le troisème pilier en vaut largement la peine.
Année après année, vous pouvez ainsi économiser des impôts, quel que soit le prestataire.
Nous disons: C'est bien. Mais nous pensons aussi: On peut faire beaucoup mieux.

Vos avantages avec 3a de True Wealth

Le Pilier 3a en bref

  • Plus d'argent à la retraite
    Avec le Pilier 3a, vous vous assurez plus de prospérité à la retraite.
  • Économiser des impôts jusqu'au montant maximum
    Vous pouvez déduire le montant versé de votre revenu imposable.
  • Retrait anticipé pour le logement
    Si vous habitez vous-même dans le bien immobilier, vous pouvez utiliser les fonds du Pilier 3a pour le financement ou l'amortissement.
  • Versements variables
    Vous déterminez vous-même le montant que vous versez dans le Pilier 3a.
  • Flexibilité des retraits
    Vous pouvez retirer votre capital à partir de cinq ans avant d'atteindre l'âge de l'AVS.

Mieux investir automatiquement

Nous posons toutes les questions nécessaires à une bonne décision. Ensuite, des algorithmes veillent à ce que tout se déroule comme prévu. Trois étapes suffisent pour mieux investir. Dans la fortune libre et dans le Pilier 3a.

Quel montant doit être versé chaque année dans votre troisième pilier? Fixez une fois le montant en tant que «versement automatique». Et n'y pensez plus jusqu'à ce que vous souhaitiez modifier ce montant. Notre recommandation pour que les personnes actives économisent un maximum d'impôts: Le montant maximal. (En 2022, cela représente CHF 6'833)

Auto Top-Up

Un compte, un IBAN, un portefeuille – nous gérons les avoirs de la prévoyance liée dans le Pilier 3a de manière aussi simple et intelligente que vos actifs dans la fortune libre. Cela signifie pour vous: Vous ne définissez votre stratégie individuelle qu'une seule fois. Et vous pouvez la modifier à tout moment. Avec une seule décision pour l'ensemble de votre fortune.

Holistic Solution

Comme l'impôt sur le revenu, les impôts sur le retrait du troisième pilier sont progressifs. C'est pourquoi nous créons automatiquement cinq comptes de prévoyance pour vous, afin que vous puissiez retirer votre capital de manière échelonnée sur plusieurs années à la retraite. Ainsi, nous plaçons les nouveaux versements sur un compte différent chaque année, de manière rotative.

Save Taxes

Quel montant doit être versé chaque année dans votre troisième pilier? Fixez une fois le montant en tant que «versement automatique». Et n'y pensez plus jusqu'à ce que vous souhaitiez modifier ce montant. Notre recommandation pour que les personnes actives économisent un maximum d'impôts: Le montant maximal. (En 2022, cela représente CHF 6'833)

Auto Top-Up

Le leader suisse des robots-conseillers

  • 12'500 clients avec un portefeuille actif
  • Plus de 800 millions de CHF d'actifs investis
  • Expérience utilisateur numérique primée
  • Service clients excellent
  • Pas de lock-in, pas de durée minimale

Investir simplement dès aujourd'hui

Pour la fortune libre et la prévoyance liée. Chez nous, un seul compte suffit pour tout.

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Le Pilier 3a ne doit rien coûter

Que vous soyez actif, indépendant ou entrepreneur, nous voulons vous initier à un placement solide et à long terme et vous aider à vous constituer de la fortune. Avec votre Pilier 3a, vous découvrez gratuitement à quel point la gestion de fortune professionnelle fonctionne bien.

  • Avantageux pour nous, avantageux pour vous
    La technologie rend productif. Tout le monde gagne du temps, vous comme nous. Et parce que nous économisons du temps, nous économisons aussi des coûts. Nous faisons profiter les autres de cet avantage. Dans le troisième pilier, nous renonçons totalement aux frais – pour votre fortune libre, nous les maintenons aussi bas que possible. Pour les instruments de placement également, nous n'utilisons que des ETF et des fonds indiciels efficaces en termes de coûts.
  • Celui qui convainc ne doit pas vendre
    Nous pensons que si vous avez votre troisième pilier chez nous, vous nous confierez tôt ou tard également votre fortune libre – nous économisons ainsi des frais de publicité que nous préférons dépenser pour un meilleur rendement de votre prévoyance. Pour la fortune libre, nous facturons une petite commission, mais même celle-ci est extrêmement compétitive grâce à l'automatisation.
  • Moins de frais, plus de rendement
    C'est scientifiquement prouvé: Vous obtiendrez les meilleurs rendements à long terme si vous maintenez les frais de placement bas à tous les niveaux. Mais c'est justement pour les placements en actions que certains fournisseurs exigent des frais choquants – ce qui n'est pas le cas de True Wealth.

Seuls les cas manuels spéciaux entraînent des frais. Les retraits plus complexes nécessitent des vérifications approfondies: En cas de liquidation prématurée de votre troisième pilier pour partir à l'étranger, pour devenir propriétaire ou pour vous mettre à votre compte, nous devons vous facturer ce travail.

Free of charge

Échelonnement correct automatique

Le troisième pilier est également soumis à l'impôt – mais seulement plus tard, au moment du retrait. Plusieurs d'entre nous pensent qu'il faudra encore attendre de nombreuses années d'ici là. Et c'est ainsi que des erreurs coûteuses surviennent. Nous veillons à ce que vous fassiez automatiquement tout correctement.

Briser la progression
Comme l'impôt sur le revenu, les impôts sur les retraits du troisième pilier sont progressifs. Celui qui retire plus paie proportionnellement plus. Il est possible d'y remédier: Ne pas tout retirer en même temps. La loi permet de retirer un compte de prévoyance cinq ans avant l'âge de l'AVS.

Tenir cinq comptes
Le piège à éviter: Chaque compte de prévoyance du Pilier 3a doit être retiré en une seule fois. Si l'on veut échelonner les versements en cinq fois, il faut donc ouvrir cinq comptes à l'avance, même auprès d'un seul et même prestataire.

Équilibrer les comptes
Lorsqu'il s'agit d'effectuer un retrait, l'idéal est que tous les comptes aient le même solde. Si vous avez vos cinq comptes chez nous, nous assurons l'équilibre. Ainsi, nous plaçons les nouveaux versements sur un compte différent chaque année, par rotation.

Transfert efficace
Si vous transférez des crédits d'autres fournisseurs, nous les comptabilisons automatiquement de la manière la plus appropriée: Sur un nouveau sous-compte vide.

Combien de comptes 3a sont utiles?
La pratique fiscale en matière de retrait d'avoirs de prévoyance diffère d'un canton à l'autre. Ainsi, outre l'impôt fédéral direct, certains cantons appliquent une progressivité de l'impôt sur les prestations en capital provenant de la prévoyance, mais pas tous. Le traitement fiscal des retraits échelonnés en termes de progressivité varie également d'un canton à l'autre. Si nécessaire, renseignez-vous à temps auprès de votre autorité fiscale. Avec notre solution, nous essayons de vous garantir un maximum de flexibilité pour les retraits de capital ultérieurs, même si vous ne savez pas encore dans quel canton vous percevrez plus tard votre capital de prévoyance.

Ne manquez aucun avantage

Pour la fortune libre et la prévoyance liée: Avec True Wealth, un seul compte suffit pour tout.
Commencer dès maintenant avec le Pilier 3a.

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Testez-nous

True Wealth n'a pas seulement les frais les plus bas dans la gestion de fortune suisse. Nous sommes également en tête sur tous les autres points. Le mieux est de comparer par vous-même:

Concurrence

Pilier 3a intégré de manière holistique dans la gestion de fortune

Versements automatiques (ne plus jamais passer à côté de déductions fiscales)

Automatiquement plusieurs comptes 3a (pour des retraits échelonnés et fiscalement efficaces)

Jusqu'à 99% d'actions, choix d'un portefeuille global ou durable

Stratégie d'investissement individuelle

Reporting online transparent

Instruments d'investissement rentables (uniquement des ETF et des fonds indiciels, pas de fonds coûteux gérés activement)

Banque gestionnaire du compte avec garantie de l'État

Frais de gestion

0.0%

0.39% – 1.35%

Intérêt sur le cash

1.0% p.a.

0.0% – 0.25% p.a.

La comparaison porte sur les offres contenant au moins 50% de titres, incluant les concurrents suivants: Findependent, Frankly, Viac, Selma Finance et Inyova. Les noms de marque sont la propriété de leurs détenteurs respectifs. Pour les frais de gestion, nous avons considéré les frais de dépôt et de gestion des institutions de prévoyance; lorsque c'est applicable, les frais de produit (TER), les droits de timbre, les marges de négociation et les frais de change s'y ajoutent.

Sous réserve de modification des frais.

Source: Sites web des fournisseurs respectifs et publication «Digitales Anlegen: Update 2022», une étude de e.foresight et de l'Institut de services financiers Zug 2022.

Question & Réponses

Nous répondons volontiers à toutes vos questions. Vous trouverez ici les questions les plus fréquentes.

True Wealth offre actuellement un taux d'intérêt de 1% sur la partie cash des comptes de prévoyance du Pilier 3a. Comparé à d'autres fournisseurs, c'est très élevé. Cela s'explique par le fait que de nombreux prestataires traditionnels ont dans leur bilan de gros stocks de fonds du Pilier 3a, avec lesquels ils ont refinancé des hypothèques dans le passé, lorsque les taux d'intérêt étaient encore fortement négatifs en Suisse. Entre-temps, la Banque nationale a relevé les taux à plusieurs reprises. Mais même si la Banque nationale relève les taux, ces prestataires ne peuvent pas augmenter les taux des hypothèques à taux fixe en cours, et il leur est donc difficile de répercuter la hausse des taux de la Banque nationale sur les épargnants du troisième pilier.

Du point de vue des investisseurs, 1% n'est cependant toujours pas suffisant, car l'inflation en Suisse est actuellement d'environ 3% – c'est-à-dire que le taux d'intérêt réel est toujours de -2%, même avec un taux d'intérêt de 1%.

Pour maintenir le pouvoir d'achat du capital de prévoyance à long terme, les placements en titres, y compris dans le Pilier 3a, sont incontournables. C'est pourquoi nous recommandons à nos clients d'envisager des placements en titres, y compris dans le Pilier 3a, malgré le taux d'intérêt attractif (en termes nominaux).

Vous êtes déjà client de True Wealth pour la gestion de fortune? Dans ce cas, vous pouvez activer votre Pilier 3a en quelques clics dans l'espace client et le signer numériquement avec un numéro de téléphone portable suisse.

Vous n'êtes pas encore client de True Wealth? Dans notre application, vous ouvrez un compte chez nous en quelques minutes. Nous avons besoin d'une pièce d'identité valide (passeport ou carte d'identité) ainsi que d'un numéro de téléphone mobile suisse valide pour la signature numérique. Sur demande, les documents d'ouverture peuvent également être signés sur papier.

Nous mettons à disposition l'attestation fiscale pour le compte de prévoyance du Pilier 3a au début de l'année dans la zone de connexion de True Wealth sous «Attestation fiscale».

Actuellement, le montant maximal des versements dans le Pilier 3a est de CHF 6'883 par année civile pour les employés. Pour les indépendants, le maximum est actuellement de 20% du revenu net de l'activité professionnelle, sans toutefois dépasser CHF 34'416 par an.

Il n’existe pas de réponse générale. L'avantage des fonds indiciels suisses réside dans le fait qu'ils ne sont pas soumis au droit de timbre suisse. L'un des avantages des ETFs est leur négociabilité en bourse, mais aussi le fait qu'ils sont très répandus en dehors de la Suisse et donc très économiques.

C'est pourquoi nous utilisons des fonds indiciels pour certaines catégories de placement importantes dans le Pilier 3a. Toutefois, les droits de timbre ne sont qu'un facteur parmi d'autres à prendre en compte. Les frais courants (TER) et les écarts de cours acheteur/vendeur des ETF ou, pour les fonds indiciels, les frais d'émission et de rachat sont tout aussi importants.

En outre, pour une flexibilité maximale dans l'individualisation de la stratégie de placement, nous complétons également notre univers de placement dans le Pilier 3a par un grand choix d’ETFs, car l'offre de fonds indiciels est limitée par rapport aux ETFs pour certaines classes d'actifs. Il convient également de noter que, contrairement au TER, le droit de timbre n'est pas un facteur de coût courant – il ne s'applique qu'aux achats et aux ventes.

On entend parfois dire, à tort, que les fonds indiciels n'ont pas d'écarts acheteur/vendeur. C'est une erreur, car les fonds indiciels professionnels appliquent des frais d'émission et de rachat à chaque transaction afin de protéger les investisseurs existants du fonds indiciel contre les frais de transaction. Dans les factsheets des fonds indiciels, ces frais sont indiqués sous le terme «spread d'émission» ou «spread de rachat» ou sous un terme similaire et sont souvent comparables aux écarts acheteur/vendeur des ETFs.

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