Rendement et confort maximal
pour votre Pilier 3a
Investir dans le troisème pilier en vaut largement la peine.
Année après année, vous pouvez ainsi économiser des impôts, quel que soit le prestataire.
Nous disons: C'est bien. Mais nous pensons aussi: On peut faire beaucoup mieux.
Vos avantages avec 3a de True Wealth
Le Pilier 3a en bref
- Plus d'argent à la retraite
Avec le Pilier 3a, vous vous assurez plus de prospérité à la retraite. - Économiser des impôts jusqu'au montant maximum
Vous pouvez déduire le montant versé de votre revenu imposable. - Retrait anticipé pour le logement
Si vous habitez vous-même dans le bien immobilier, vous pouvez utiliser les fonds du Pilier 3a pour le financement ou l'amortissement. - Versements variables
Vous déterminez vous-même le montant que vous versez dans le Pilier 3a. - Flexibilité des retraits
Vous pouvez retirer votre capital à partir de cinq ans avant d'atteindre l'âge de l'AVS.
Mieux investir automatiquement
Nous posons toutes les questions nécessaires à une bonne décision. Ensuite, des algorithmes veillent à ce que tout se déroule comme prévu. Trois étapes suffisent pour mieux investir. Dans la fortune libre et dans le Pilier 3a.
Quel montant doit être versé chaque année dans votre troisième pilier? Fixez une fois le montant en tant que «versement automatique». Et n'y pensez plus jusqu'à ce que vous souhaitiez modifier ce montant. Notre recommandation pour que les personnes actives économisent un maximum d'impôts: Le montant maximal. (En 2023, cela représente CHF 7'056)
Un compte, un IBAN, un portefeuille – nous gérons les avoirs de la prévoyance liée dans le Pilier 3a de manière aussi simple et intelligente que vos actifs dans la fortune libre. Cela signifie pour vous: Vous ne définissez votre stratégie individuelle qu'une seule fois. Et vous pouvez la modifier à tout moment. Avec une seule décision pour l'ensemble de votre fortune.
Comme l'impôt sur le revenu, les impôts sur le retrait du troisième pilier sont progressifs. C'est pourquoi nous créons automatiquement cinq comptes de prévoyance pour vous, afin que vous puissiez retirer votre capital de manière échelonnée sur plusieurs années à la retraite. Ainsi, nous plaçons les nouveaux versements sur un compte différent chaque année, de manière rotative.
Le leader suisse des robots-conseillers
- 15'000 clients avec un portefeuille actif
- Plus de 900 millions de CHF d'actifs investis
- Expérience utilisateur numérique primée
- Service clients excellent
- Pas de lock-in, pas de durée minimale
Investir simplement dès aujourd'hui
Pour la fortune libre et la prévoyance liée. Chez nous, un seul compte suffit pour tout.
Ouvrir un compteLe Pilier 3a ne doit rien coûter
Que vous soyez actif, indépendant ou entrepreneur, nous voulons vous initier à un placement solide et à long terme et vous aider à vous constituer de la fortune. Avec votre Pilier 3a, vous découvrez gratuitement à quel point la gestion de fortune professionnelle fonctionne bien.
- Avantageux pour nous, avantageux pour vous
La technologie rend productif. Tout le monde gagne du temps, vous comme nous. Et parce que nous économisons du temps, nous économisons aussi des coûts. Nous faisons profiter les autres de cet avantage. Dans le troisième pilier, nous renonçons totalement aux frais – pour votre fortune libre, nous les maintenons aussi bas que possible. Pour les instruments de placement également, nous n'utilisons que des ETF et des fonds indiciels efficaces en termes de coûts. - Celui qui convainc ne doit pas vendre
Nous pensons que si vous avez votre troisième pilier chez nous, vous nous confierez tôt ou tard également votre fortune libre – nous économisons ainsi des frais de publicité que nous préférons dépenser pour un meilleur rendement de votre prévoyance. Pour la fortune libre, nous facturons une petite commission, mais même celle-ci est extrêmement compétitive grâce à l'automatisation. - Moins de frais, plus de rendement
C'est scientifiquement prouvé: Vous obtiendrez les meilleurs rendements à long terme si vous maintenez les frais de placement bas à tous les niveaux. Mais c'est justement pour les placements en actions que certains fournisseurs exigent des frais choquants – ce qui n'est pas le cas de True Wealth.
Seuls les cas manuels spéciaux entraînent des frais. Les retraits plus complexes nécessitent des vérifications approfondies: En cas de liquidation prématurée de votre troisième pilier pour partir à l'étranger, pour devenir propriétaire ou pour vous mettre à votre compte, nous devons vous facturer ce travail.
Échelonnement correct automatique
Le troisième pilier est également soumis à l'impôt – mais seulement plus tard, au moment du retrait. Plusieurs d'entre nous pensent qu'il faudra encore attendre de nombreuses années d'ici là. Et c'est ainsi que des erreurs coûteuses surviennent. Nous veillons à ce que vous fassiez automatiquement tout correctement.
Briser la progression
Comme l'impôt sur le revenu, les impôts sur les retraits du troisième pilier sont progressifs. Celui qui retire plus paie proportionnellement plus. Il est possible d'y remédier: Ne pas tout retirer en même temps. La loi permet de retirer un compte de prévoyance cinq ans avant l'âge de l'AVS.
Tenir cinq comptes
Le piège à éviter: Chaque compte de prévoyance du Pilier 3a doit être retiré en une seule fois. Si l'on veut échelonner les versements en cinq fois, il faut donc ouvrir cinq comptes à l'avance, même auprès d'un seul et même prestataire.
Équilibrer les comptes
Lorsqu'il s'agit d'effectuer un retrait, l'idéal est que tous les comptes aient le même solde. Si vous avez vos cinq comptes chez nous, nous assurons l'équilibre. Ainsi, nous plaçons les nouveaux versements sur un compte différent chaque année, par rotation.
Transfert efficace
Si vous transférez des crédits d'autres fournisseurs, nous les comptabilisons automatiquement de la manière la plus appropriée: Sur un nouveau sous-compte vide.
Combien de comptes 3a sont utiles?
La pratique fiscale en matière de retrait d'avoirs de prévoyance diffère d'un canton à l'autre. Ainsi, outre l'impôt fédéral direct, certains cantons appliquent une progressivité de l'impôt sur les prestations en capital provenant de la prévoyance, mais pas tous. Le traitement fiscal des retraits échelonnés en termes de progressivité varie également d'un canton à l'autre. Si nécessaire, renseignez-vous à temps auprès de votre autorité fiscale. Avec notre solution, nous essayons de vous garantir un maximum de flexibilité pour les retraits de capital ultérieurs, même si vous ne savez pas encore dans quel canton vous percevrez plus tard votre capital de prévoyance.
Ne manquez aucun avantage
Pour la fortune libre et la prévoyance liée: Avec True Wealth, un seul compte suffit pour tout.
Commencer dès maintenant avec le Pilier 3a.
Testez-nous
True Wealth n'a pas seulement les frais les plus bas dans la gestion de fortune suisse. Nous sommes également en tête sur tous les autres points. Le mieux est de comparer par vous-même:
Pilier 3a intégré de manière holistique dans la gestion de fortune
Versements automatiques (ne plus jamais passer à côté de déductions fiscales)
Automatiquement plusieurs comptes 3a (pour des retraits échelonnés et fiscalement efficaces)
Jusqu'à 99% d'actions, choix d'un portefeuille global ou durable
Stratégie d'investissement individuelle
Reporting online transparent
Instruments d'investissement rentables (uniquement des ETF et des fonds indiciels, pas de fonds coûteux gérés activement)
Banque gestionnaire du compte avec garantie de l'État
Frais de gestion
0.0%
Intérêt sur le cash
1.0% p.a.
La comparaison porte sur les offres contenant au moins 50% de titres, incluant les concurrents suivants: Finpension, Frankly, Viac, Selma Finance et Inyova. Les noms de marque sont la propriété de leurs détenteurs respectifs. Pour les frais de gestion, nous avons considéré les frais de dépôt et de gestion des institutions de prévoyance; lorsque c'est applicable, les frais de produit (TER), les droits de timbre, les marges de négociation et les frais de change s'y ajoutent.
Sous réserve de modification des frais.
Source: Sites web des fournisseurs respectifs et publication «Digitales Anlegen: Update 2022», une étude de e.foresight et de l'Institut de services financiers Zug 2022.
Question & Réponses
Nous répondons volontiers à toutes vos questions. Vous trouverez ici les questions les plus fréquentes.
Lorsque vous gérez votre Pilier 3a chez nous, de nombreuses choses dont vous devez vous occuper séparément ailleurs se font automatiquement en arrière-plan. Voici un aperçu des principaux avantages:
- Économiser automatiquement des impôts
Le plus important dans le Pilier 3a: Effectuer chaque année des versements. Nous faisons en sorte que ce soit un jeu d'enfant de ne plus jamais manquer un versement. Il suffit d'activer la fonction de remplissage automatique. - Une stratégie pour tout
Nous pensons qu’investir doit être simple. Que ce soit pour la fortune libre ou pour le Pilier 3a. C'est pourquoi vos décisions sont valables pour les deux: La fortune libre et le troisième pilier reposent sur le même profil de risque et la même stratégie de placement. - Encore plus avantageux que d'habitude
Nous avons automatisé autant que possible tous nos processus de placement et voulons vous faire profiter des avantages de la numérisation. C'est pourquoi nous renonçons à tous les frais administratifs pour le troisième pilier. - Garantie de l'État pour la banque dépositaire
Nous faisons tout pour la sécurité. Les titres et les liquidités de votre Pilier 3a sont déposés auprès de la Banque cantonale de Bâle-Campagne (BLKB), une banque bénéficiant de la garantie de l'État.
L'offre de Pilier 3a de True Wealth est gratuite et nous ne prélevons pas de frais de gestion de fortune sur le capital de prévoyance investi. Les avoirs en espèces sont rémunérés à un taux annuel de 1.0 pour cent. Les ETF de l'univers de placement facturent à tous les investisseurs des frais de produit (TER) directement dans le fonds – indépendamment du fait que vous placiez les ETF individuellement dans un dépôt ou que vous les fassiez gérer par nos soins. Ces frais s'élèvent en moyenne à environ 0.15% pour l'univers global et 0.25% pour l'univers des investissements durables. Grâce au netting et au pooling, nous parvenons à éviter de nombreuses transactions boursières et à réduire au minimum les frais restants (par exemple pour le change de devises ou le droit de timbre fédéral). Pour les opérations de change restantes, nous appliquons des conditions avantageuses: 10 pips ou 0.10% sur le volume des transactions en monnaie étrangère.
L'efficacité des coûts a toujours été une promesse clé de True Wealth. Nous l'atteignons par:
- l'automatisation conséquente des processus
- une conception innovante des produits
- des économies d'échelle
Dans les relations clients existantes, nous n'avons pas de frais si nous gérons en plus un Pilier 3a. Nous pouvons gérer les fonds nous-mêmes car nous avons l'autorisation de la FINMA en tant que gestionnaire de fortune de prévoyance – et ne devons donc payer aucun frais de licence externe.
Pour des raisons juridiques, les avoirs de prévoyance sont toujours détenus par une fondation. La Fondation de prévoyance 3a Digital, qui gère votre fortune de prévoyance, ne nous facture actuellement pas de frais de gestion.
Nous faisons profiter nos clients de tous ces avantages.
Non, actuellement, nous ne prévoyons pas d'augmentation de frais, même pour le Pilier 3a.
En dix ans d'existence, nous n'avons jamais augmenté nos frais. Au contraire: Nous les avons déjà réduits à deux reprises (au début, nous avions un tarif minimum de 25 CHF par trimestre que nous avons ensuite supprimé; plus tard, nous avons introduit un tarif dégressif pour les montants de placement plus importants, à partir de 500'000 CHF).
Nous pensons que la tendance à la baisse des coûts va se poursuivre grâce à la numérisation.
Oui, c'est tout à fait possible.
Si, plus tard, vous souhaitez tout de même investir dans un portefeuille de titres libre, c'est très simple: Tous les versements qui dépassent le montant maximal annuel 3a sont automatiquement versés dans les fonds libres. Dès que les fonds libres dépassent le montant minimum de dépôt de 8'500 CHF, ils sont investis dans un portefeuille de titres libre conformément à la stratégie de placement définie.
Votre potentiel d'économies d'impôts
Ne manquez pas les avantages fiscaux du pilier 3a!
Interprétation
L'avantage fiscal général 3a s'élève à environ . Le système de remplissage automatique de True Wealth évite l’oubli de versements annuels et contribue à environ supplémentaires. L'utilisation automatique de plusieurs comptes 3a et de versements échelonnés peut réduire le taux d'imposition des versements, contribuant à un avantage fiscal supplémentaire d'environ .
Le calculateur 3a a été actualisé le 17.02.2023. Toutes les données sans garantie.
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