
Pilier 3a: ne pas changer, c'est renoncer à une fortune
Vers davantage de titres et des frais plus avantageux: changer de Pilier 3a ne prend que quelques minutes et présente des avantages pour toute la vie.
Idéalement, vous devriez placer votre fortune dans le troisième pilier là où elle peut fructifier au mieux. Avec les titres, vous pouvez espérer un rendement à long terme plus élevé qu'avec un compte à intérêts, notamment dans le contexte actuel de taux d'intérêt très bas. Si vous investissez dans des titres, veillez toutefois à ce que les frais facturés par le prestataire ne réduisent pas immédiatement une grande partie du rendement supplémentaire.
Pour un placement à aussi long terme que la prévoyance vieillesse, il n'y a donc pas photo: investir dans des titres devrait être votre stratégie de prédilection. Nous vous expliquons ce qui est important.
Réduire ses impôts: ce n'est que le début
Vous pouvez déduire les versements effectués dans le Pilier 3a de votre revenu imposable. De plus, la fortune et les revenus du Pilier 3a ne sont pas imposés pendant la durée du placement. Même si vous ne cotisez au Pilier 3a que pour des raisons fiscales, il s'agit d'une étape importante vers l'augmentation de votre fortune. Cependant, votre fortune s'accroît-elle comme vous le méritez?
Placer de manière optimale: les titres dans le 3a
Si vous optez pour une stratégie comprenant des placements en titres, vous pouvez vous attendre à un rendement plus élevé à long terme. Toutefois, cela implique également un risque plus élevé. Étant donné que l'horizon de placement dans le domaine de la prévoyance vieillesse est généralement très long, les fluctuations ne devraient pas avoir une incidence trop importante.
Réduire les frais: avec le bon prestataire
Un rendement plus élevé avec les titres: les prestataires se font rémunérer pour cet avantage. Ils facturent généralement des frais pour les placements en titres. En revanche, un compte de prévoyance 3a est généralement gratuit. Ces frais réduisent le rendement et ont une influence significative sur le succès de votre placement. Il est donc essentiel de sélectionner soigneusement votre prestataire. N'investissez en titres que lorsque les frais sont faibles.
«0.0% de frais de gestion sur un portefeuille de titres 3a – une exclusivité True Wealth».
Afin d'obtenir les meilleures conditions pour votre investissement en titres, il est recommandé de comparer les frais de tenue de compte, les frais de dépôt, les coûts externes des produits (TER), les frais de transaction et les majorations pour devises étrangères chez différents prestataires. Il est également important de savoir si les fonds indiciels exonérés d'impôt à la source sont utilisés comme instruments de prévoyance.
Chez True Wealth, les frais réduits sont au cœur de notre offre depuis notre création il y a plus de dix ans. Nous sommes indépendants dans le choix des instruments de placement et sélectionnons les ETF et les fonds indiciels les moins coûteux. Nous gérons les actifs de manière passive et orientée vers les indices, car nous sommes convaincus que les fluctuations vident les poches.
Et le meilleur dans tout cela: dans le Pilier 3a, nous renonçons totalement aux frais. Nos frais de gestion s'élèvent à 0.0%. Les coûts externes moyens des produits sont minimes, à 0.13%.
«True Wealth est ainsi sept fois moins cher qu'un fonds de prévoyance moyen, comme l'a déterminé le service de comparaison en ligne Moneyland.»
Potentiel inexploité: la majorité des personnes concernées ne saisissent pas les opportunités
Bien que le passage d'un compte rémunéré à une solution de placement offre de nombreux avantages, selon la dernière étude «Quel est le capital disponible dans le Pilier 3a?» de l'Office fédéral des assurances sociales, seuls 24% des avoirs de prévoyance placés auprès des banques sont investis en titres.
Les 76% restants ne saisissent pas cette opportunité. Ne sont pas pris en compte les fonds liés à une combinaison d'assurance-vie et de Pilier 3a. Cependant, la part de marché des assurances-vie liées à des fonds dans le marché global du 3a ne cesse de diminuer, comme le montre l'OFAS. Cela n'est pas surprenant, car les experts déconseillent régulièrement ce type de produit.
La plupart des personnes en Suisse hésitent non seulement à modifier leur stratégie d'investissement, mais aussi à changer de prestataire. Il n'existe pas de chiffres précis sur les changements de comptes 3a. Cependant, les chiffres relatifs aux comptes bancaires montrent à quel point les clients sont réticents à changer. Pourtant, l'ouverture d'un nouveau compte 3a via une application, comme c'est le cas chez True Wealth, est très simple.
Ouverture d'un compte via l'application Pilier 3a: cela ne prend que quelques minutes
L'application True Wealth est disponible gratuitement dans l'App Store et le Google Play Store. L'inscription est entièrement numérique et prend moins de 10 minutes. Pas de paperasse, pas d'appel vidéo. Vous avez seulement besoin d'un smartphone et d'une pièce d'identité. Et si vous le souhaitez, vous pouvez d'abord essayer la solution sans argent réel.
Transfert du Pilier 3a: plus pratique qu'on ne le pense
Si vous avez jusqu'à présent payé trop cher pour un fonds de placement auprès de votre banque habituelle ou si vous n'avez pas investi dans des titres en raison des coûts élevés, sachez qu'un transfert du Pilier 3a est simple et pratique, et ne prend que quelques minutes. Le changement est:
- Plus simple qu'avec la caisse d'assurance maladie. Il n'y a pas de date butoir pour la résiliation. Vous ne pouvez donc pas manquer de délai. En bref: le changement de prestataire est possible à tout moment et peut être effectué par simple courrier informel.
- Plus simple que pour les opérations de paiement. Lorsqu'on change de compte courant, il faut en informer son employeur, réactiver les prélèvements automatiques et modifier les procédures de facturation électronique. Tout cela n'est pas nécessaire pour le troisième pilier.
Vous le voyez: changer de Pilier 3a est le changement de banque le plus simple qui soit.
Nous facilitons la résiliation
En changeant, vous pouvez profiter d'opportunités que beaucoup de gens laissent passer: vous bénéficiez de frais de placement moins élevés, de rendements potentiels plus attractifs et d'un effet d'intérêts composés encore plus important.
True Wealth vous propose pour le Pilier 3a une stratégie d'investissement avec des titres et des coûts totaux extrêmement bas pour le placement de votre fortune. Notre algorithme vous propose en outre une stratégie d'investissement personnalisée, dans laquelle la part des actions, des obligations et des autres classes d'actifs est diversifiée de manière optimale et correspond exactement à votre tolérance au risque individuelle.
Nous facilitons au maximum le changement. Quel que soit le prestataire que vous souhaitez quitter, nous avons tout préparé pour la résiliation et le transfert. Après l'ouverture du compte, sélectionnez «Transférer depuis un 3a externe» et tous les documents nécessaires seront automatiquement disponibles au format PDF.
C'est aussi simple que cela: votre patrimoine dispose déjà d'un espace pour se développer. Vous n'avez à vous soucier de rien, sauf de prendre la bonne décision. Car nous estimons que les premiers pas avec True Wealth doivent être aussi simples et efficaces que la gestion ultérieure de votre patrimoine.
A propos de l'auteur

Fondateur et CEO de True Wealth. Après avoir obtenu son diplôme de physicien à l'École polytechnique fédérale (EPFZ), Felix a d'abord passé plusieurs années dans l'industrie suisse, puis quatre ans dans une grande compagnie de réassurance, dans la gestion de portefeuille et la modélisation des risques.

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