#50 Plan d'épargne en ETF ou gestionnaire de fortune en ligne: qui offre le plus?

Les ETF sont l'histoire de réussite de notre époque. L'abréviation signifie «Exchange Traded Funds». Il s'agit de fonds qui peuvent être négociés en bourse comme des actions. Ils sont de plus en plus populaires.

Le boom des ETF s'explique par deux raisons:

1. Ils limitent le risque de perte par rapport aux actions individuelles. Lorsque vous achetez un ETF, vous pouvez investir dans des centaines, voire des milliers d'actions individuelles en une seule transaction, avec un seul instrument de placement.
2. Contrairement aux fonds classiques, la plupart des ETF ne sont pas gérés activement. Les coûts pour les investisseurs sont donc faibles. Ils sont souvent inférieurs à 0.2 pour cent par an. C'est très peu par rapport aux fonds gérés activement. Ces derniers coûtent en moyenne plus de 1 pour cent par an. À cela s'ajoutent souvent des frais d'entrée pouvant atteindre 1.5 pour cent.

Les plans d'épargne en ETF ont le vent en poupe

Les plans d'épargne en ETF sont proposés par de nombreuses néobanques et courtiers en ligne. Ces plans d'épargne investissent généralement dans un seul ETF. Vous pouvez ainsi verser régulièrement, par exemple chaque mois, un montant déterminé.

Toutefois, la banque se contente d'exécuter vos achats. C'est pourquoi on parle souvent d'«execution only». Vous êtes seul responsable de l'analyse et de la sélection des fonds. On sous-estime souvent le temps nécessaire pour trouver, parmi des milliers d'ETF, ceux qui sont les moins chers et les plus avantageux fiscalement. Souvent, le prestataire du plan d'épargne ne vous recommande pas l'ETF le moins cher, mais celui qui lui est le plus lucratif.

Pour ce faire, il a conclu des contrats exclusifs avec certains promoteurs d'ETF ou certaines places boursières.

Inconvénients des plans d'épargne en ETF

Pour garantir le succès de vos placements à long terme, il est essentiel de répartir vos risques sur plusieurs classes d'actifs et plusieurs marchés. Pour ce faire, vous devriez rechercher vous-même différents ETF et les acheter sur diverses places boursières dans différentes devises.

Vous devriez également vous occuper vous-même de la surveillance et du rééquilibrage de vos investissements. Le rééquilibrage garantit que votre allocation stratégique, c'est-à-dire la composition de votre portefeuille, reste inchangée à long terme. Pour ce faire, les placements qui ont bien performé sont vendus avec un bénéfice. Le produit de la vente est utilisé pour acheter des titres qui sont devenus moins chers. Cela vous permet d'éviter de vous retrouver progressivement avec un portefeuille présentant des risques trop élevés. Prenons un exemple concret: ces dernières années, les actions technologiques américaines ont très bien performé. Si vous ne procédez pas à un rééquilibrage, vous prenez un risque de concentration dans votre portefeuille.

Votre courtier ou votre banque en ligne ne vous avertit toutefois pas si vous prenez un risque d'investissement trop élevé dans votre plan d'épargne, qui ne correspond pas à votre tolérance au risque. Le courtier ne connaît même pas votre tolérance au risque.

Les obstacles émotionnels sont également importants. Lorsqu'on investit, notre propre psychologie nous joue souvent des tours: en période de crise, on risque de vendre de manière irréfléchie ou d'arrêter son plan d'épargne. Cela coûte inévitablement des rendements. La peur est mauvaise conseillère.

La gestion de fortune en ligne

Passons maintenant à la gestion de fortune. Ce service repose sur un principe fondamental important.

Votre gestionnaire de fortune doit agir dans votre intérêt. Cela vaut pour toutes les décisions d'investissement, y compris le choix des ETF. Il s'agit d'une obligation fiduciaire inscrite dans la loi. Au début, un gestionnaire de fortune ou une plateforme en ligne analyse votre situation financière personnelle. Votre capacité à prendre des risques, votre propension au risque et vos objectifs d'investissement sont évalués.

Cette évaluation permet d'établir un profil de risque personnel. Celui-ci sert de base à votre stratégie de placement individuelle.

Une stratégie adaptée est essentielle pour vous permettre de rester serein même dans les moments difficiles. Cette stratégie permet de déterminer les classes d'actifs qui seront intégrées au portefeuille et leur pondération. Un bon gestionnaire de fortune tient également compte de vos préférences personnelles lors de cette étape. Citons par exemple les placements durables ou la couverture des risques de change.

Ce que nous faisons chez True Wealth

Chez True Wealth, nous misons sur une combinaison optimale d'ETF pour votre portefeuille. Comme il existe plus de 10'000 ETF sur le marché, il est essentiel de faire le bon choix en termes de coûts, de prestataires, de taille, de liquidité, de marge commerciale et d'efficacité fiscale.

Chez nous, un portefeuille type ne se compose pas uniquement d'un ETF mondial. Nous utilisons plutôt des ETF sélectionnés par région et par classe d'actifs. Cela permet des ajustements granulaires à tout moment. Pour en savoir plus sur la manière de constituer un portefeuille à partir de différents ETF, écoutez le podcast: «Comment construire un portefeuille avec des ETF?».

Une fois que vous avez investi, il est important que votre portefeuille reste équilibré à long terme. Nous garantissons cet équilibre grâce à un rééquilibrage régulier.

La gestion de fortune présente le grand avantage de vous éviter d'avoir à vous soucier en permanence des détails. Vous gagnez ainsi beaucoup de temps et d'énergie, ce qui vous permet de rester serein même en période de turbulences et de volatilité sur les marchés.

En résumé, on peut dire qu'un plan d'épargne en ETF est comme un avion que vous devez piloter et entretenir vous-même. La gestion de fortune est comme un avion piloté par des pilotes expérimentés. Les deux options ont leur raison d'être et leur justification.

Connaissiez-vous les avantages de la gestion de fortune en ligne par rapport à un plan d'épargne en ETF? Veuillez m'envoyer un e-mail avec vos commentaires.