#66 Six règles pour les investisseurs de plus de 60 ans
La manière dont on gère ses finances avant et après le départ à la retraite est déterminante pour assurer son bien-être financier à la retraite. À cette étape de la vie, il s'agit de préserver le patrimoine constitué, de le préparer pour la période qui suivra la vie active et de l'utiliser de manière ciblée.
Les six règles suivantes vous fournissent des conseils pratiques:
1. Continuez à investir même à un âge avancé
Même après avoir atteint l'âge de la retraite, vous disposez généralement encore d'un horizon d'investissement de longue durée. Statistiquement, les hommes vivent encore en moyenne plus de 20 ans, les femmes même environ 23 ans. Cette durée plaide clairement en faveur de la poursuite de l'investissement d'au moins une partie de votre patrimoine en actions afin de profiter des opportunités de rendement à long terme.
2. Veillez à disposer de liquidités suffisantes
Il est particulièrement important de rester flexible à la retraite. Investissez donc dans des placements liquides que vous pouvez vendre à tout moment en cas de besoin. Les fonds cotés en bourse (ETF) sont particulièrement adaptés à cet effet, car ils sont généralement faciles à négocier et largement diversifiés.
3. Planifiez votre retrait de capital suffisamment tôt
Le choix entre une rente, un retrait de capital ou une formule mixte issue du 2e pilier doit être mûrement réfléchi. Chaque option présente des avantages et des inconvénients spécifiques. Notre calculateur vous aide à comparer les deux options.
Si vous optez pour un versement en capital, des possibilités d’optimisation fiscale s’offrent également à vous. Selon le règlement de votre caisse de pension, vous pouvez effectuer un premier versement dès l’âge de 58 ans. À partir de 60 ans, un versement régulier est également possible dans le pilier 3a. Étant donné que les prestations en capital sont généralement imposées de manière progressive et cumulative en Suisse, il est recommandé de répartir les versements sur plusieurs années.
4. Définissez votre horizon de placement de manière réaliste
Votre horizon de placement est étroitement lié à votre espérance de vie et à votre propension au risque. Ces deux facteurs influencent considérablement votre stratégie de placement. En règle générale, plus votre horizon de placement est long et plus votre tolérance au risque est élevée, plus la part d'actions dans votre portefeuille peut être importante.
5. Investir et prélever sur son capital ne s’excluent pas mutuellement
De nombreux retraités dépendent de prélèvements réguliers sur leur patrimoine. Un plan de prélèvement structuré peut les y aider. Grâce à des versements systématiques, par exemple mensuels ou trimestriels, vous gardez le contrôle de vos finances tout en évitant d’avoir à deviner le moment optimal pour vendre.
6. Transmettez votre savoir
La culture financière est un bien précieux dont la transmission ne coûte rien. Quiconque a réussi à se constituer un patrimoine dispose d’une expérience précieuse. En transmettant votre savoir à la génération suivante, vous contribuez de manière importante à une gestion durable du capital.
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A propos de l'auteur
Fondateur et CEO de True Wealth. Après avoir obtenu son diplôme de physicien à l'École polytechnique fédérale (EPFZ), Felix a d'abord passé plusieurs années dans l'industrie suisse, puis quatre ans dans une grande compagnie de réassurance, dans la gestion de portefeuille et la modélisation des risques.
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