Fonds de prévoyance

Un fonds de prévoyance est un fonds de placement spécialement utilisé pour la prévoyance vieillesse. Ces fonds sont utilisés dans le pilier 3a et dans la libre passage. Ils sont émis par des sociétés de fonds et investissent le capital regroupé de plusieurs investisseurs dans un portefeuille diversifié d'actifs tels que des actions et des obligations.

Les fonds de prévoyance purs permettent le remboursement de l'impôt à la source sur les dividendes versés. Ce n'est pas le cas des fonds de placement traditionnels, qui sont également disponibles dans le patrimoine libre.

Les fonds de prévoyance des banques sont relativement coûteux, avec des frais de produit d'environ 1 pour cent, et sont en concurrence directe avec les solutions de prévoyance numériques de plus en plus populaires, telles que les applications du pilier 3a. Au lieu d'un fonds unique, des prestataires tels que True Wealth utilisent un ensemble de fonds indiciels et d'ETF exonérés d'impôt à la source afin d'offrir l'option d'investissement la plus efficace pour le marché concerné. Il en résulte des coûts de produit de l'ordre de quelques pour mille. De plus, les prestataires numériques ne facturent pas de commissions d'émission et de rachat, et il n'y a généralement pas de délais d'attente prolongés en cas de liquidation.