Fonds de prévoyance

Un fonds de prévoyance est un fonds de placement spécialement destiné à la prévoyance vieillesse. Ces fonds sont utilisés dans le cadre du pilier 3a ainsi que dans le cadre de la libre circulation des capitaux. Ils sont émis par des sociétés de fonds et investissent le capital regroupé de plusieurs investisseurs dans un portefeuille diversifié composé d'actifs tels que des actions et des obligations.

Les fonds de prévoyance purs permettent le remboursement de l’impôt à la source sur les versements de dividendes. Ce n’est pas le cas des fonds de placement classiques, qui sont également disponibles dans le patrimoine libre.

Les fonds de prévoyance proposés par les banques sont relativement onéreux, avec des frais de produit d’environ 1 pour cent. Ils sont en concurrence directe avec les solutions de prévoyance numériques de plus en plus populaires, telles que les applications pilier 3a. Des prestataires tels que True Wealth utilisent, au lieu d’un fonds unique, un ensemble de fonds indiciels exempts d’impôt à la source et d’ETF afin d’offrir l’option d’investissement la plus efficace pour le marché concerné. Il en résulte des frais de produit de l’ordre de quelques pour mille. De plus, les prestataires numériques ne facturent pas de commissions de souscription ni de rachat, et il n’y a généralement pas de délais d’attente prolongés lors de la liquidation.