Plan d'épargne

Un plan d'épargne est un mécanisme automatisé permettant de constituer un patrimoine à long terme. Il consiste à investir régulièrement, généralement chaque mois, un montant fixe dans un produit financier. Il agit en quelque sorte comme un « ordre permanent pour l'avenir » et soulage les investisseurs de la pression émotionnelle liée à la recherche du moment idéal pour entrer sur le marché.

Les plans d'épargne en ETF sont particulièrement populaires, mais le principe fonctionne également avec les plans d'épargne bancaires classiques ou les fonds. Une caractéristique essentielle est l'effet du coût moyen (également appelé effet du coût moyen pondéré) : comme le taux reste le même, les investisseurs achètent automatiquement plus de parts lorsque les cours sont bas et moins lorsque les prix sont élevés.

Grâce à des taux minimaux bas – souvent à partir d'un franc seulement –, les plans d'épargne rendent le marché des capitaux accessible à un large public. Ils favorisent la discipline, car l'épargne est automatisée avant que l'argent ne soit dépensé pour la consommation. Grâce à l'effet des intérêts composés, le plan d'épargne déploie toute sa puissance, en particulier sur plusieurs décennies. Il est donc particulièrement adapté à la prévoyance vieillesse ou à la constitution d'un patrimoine pour les enfants.

Il convient de noter qu'il s'agit ici d'une opération d'exécution seule. Cela signifie que l'investisseur doit connaître et gérer lui-même son risque et, si nécessaire, rééquilibrer son portefeuille. Avec un gestionnaire de fortune numérique, cet effort et cette responsabilité sont délégués au prestataire concerné.