Prévoyance liée

La prévoyance liée, également connue en Suisse sous le nom de pilier 3a, est un élément central du système suisse des trois piliers. Elle sert à la prévoyance vieillesse privée et est encouragée par l’État au moyen d’avantages fiscaux. Le terme «liée» doit ici être pris au sens littéral. Le capital versé est en principe épargné ou investi de manière fixe jusqu’à peu avant l’atteinte de l’âge ordinaire de la retraite et n’est pas librement disponible.

La principale incitation du pilier 3a réside dans les économies d’impôt. Les versements peuvent être déduits directement du revenu imposable jusqu’à concurrence d’un montant maximal fixé annuellement. De plus, les intérêts et les dividendes générés pendant la durée du placement sont exonérés d’impôt et l’avoir épargné n’est pas soumis à l’impôt sur la fortune. Ce n’est qu’au moment du versement que le capital est imposé à un taux spécial réduit, appelé «impôt sur le retrait de capital».

Un retrait anticipé n’est possible que dans des cas exceptionnels définis par la loi, par exemple lors de l’acquisition d’un logement à usage personnel, lors du lancement d’une activité indépendante ou en cas de départ définitif de Suisse (émigration).

Les investisseurs peuvent choisir entre des comptes d'épargne classiques auprès des banques et des placements axés sur le rendement. Les applications pilier 3a, particulièrement avantageuses en termes de coûts, permettent notamment de participer facilement au marché des capitaux via des fonds en actions, ce qui est particulièrement intéressant pour les durées longues. La prévoyance liée constitue ainsi un outil puissant pour combler le déficit de retraite, renforcer la responsabilité individuelle et, parallèlement, réduire sensiblement la charge fiscale actuelle.

Vers davantage de titres et des frais moins élevés: un changement de prestataire dans le pilier 3a ne prend que quelques minutes et peut s’avérer payant pour toute une vie. Dans cet article de blog, nous abordons ce sujet plus en détail.

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