Säule 3a: Wer nicht wechselt, verschenkt ein Vermögen

Ihr Vermögen in der dritten Säule legen Sie idealerweise dort an, wo es sich am besten vermehrt. Mit Wertschriften können Sie langfristig eine höhere Rendite erwarten als auf einem Zinskonto – nicht zuletzt im wieder eingekehrten Minizinsumfeld. Wenn Sie in Wertschriften anlegen, achten Sie jedoch darauf, dass die Gebühren des Anbieters nicht gleich wieder einen grossen Teil der Mehrrendite auffressen.

Für eine Anlage mit einem so langfristigen Horizont wie der Altersvorsorge ist es daher im Grunde keine Frage: Eine Anlage in Wertschriften sollte Ihre Strategie der Wahl sein. Wir erklären Ihnen, worauf es ankommt.

Steuern sparen: Das ist nur der Anfang

Sie dürfen die Einzahlungen in die Säule 3a vom steuerbaren Einkommen abziehen. Zudem werden Vermögen und Erträge innerhalb der Säule 3a während der Laufzeit nicht besteuert. Selbst wenn Sie nur aus steuerlichen Gründen in die Säule 3a einzahlen, ist dies ein wichtiger Schritt zu mehr Vermögen. Doch vermehrt sich Ihr Vermögen auch so, wie Sie es verdienen?

Optimal anlegen: Wertschriften in der Säule 3a

Wenn Sie sich für eine Strategie mit Anlagen in Wertschriften entscheiden, dürfen Sie langfristig mit einer höheren Rendite rechnen. Diese ist allerdings auch mit einem höheren Risiko verbunden. Da der Anlagehorizont in der Altersvorsorge in der Regel sehr lang ist, sollten die Schwankungen keine allzu grosse Rolle spielen.

Gebühren sparen: Mit dem richtigen Anbieter

Mehr Rendite mit Wertschriften – diesen Vorteil lassen sich Anbieter bezahlen. Für eine Anlage in Wertschriften verlangen sie in der Regel Gebühren. Ein Vorsorgekonto 3a ist dagegen meist kostenlos. Diese Gebühren schmälern die Rendite und haben einen wesentlichen Einfluss auf Ihren Anlageerfolg. Deshalb ist es wichtig, dass Sie den Anbieter gründlich prüfen. Legen Sie nur dort in Wertschriften an, wo die Gebühren niedrig sind.

«0.0% Verwaltungsgebühr auf ein 3a-Wertschriftenportfolio – das gibt’s nur bei True Wealth»

Um die besten Konditionen für Ihr Wertschrifteninvestment zu erhalten, sollten Sie die Kosten für Kontoführung, Depotgebühren, externe Produktkosten (TER), Transaktionskosten und Fremdwährungsaufschläge bei verschiedenen Anbietern vergleichen. Ausserdem ist es wichtig zu wissen, ob quellensteuerbefreite Indexfonds als Instrumente in der Vorsorge genutzt werden.

Bei True Wealth sind niedrige Gebühren seit der Gründung vor über zehn Jahren Kern des Angebots. Bei der Auswahl der Anlageinstrumente sind wir unabhängig und wählen ETF und Indexfonds mit den niedrigsten Kosten aus. Wir verwalten das Vermögen aus Überzeugung indexorientiert und passiv, denn: Hin und Her macht Taschen leer.

Das Beste daran: In der Säule 3a verzichten wir vollkommen auf Gebühren. Unsere Management-Fee beträgt 0.0%. Die durchschnittlichen externen Produktkosten liegen bei minimalen 0.13 Prozent.

«Damit ist True Wealth sieben Mal günstiger als ein durchschnittlicher Vorsorgefonds, wie der Online-Vergleichsdienst Moneyland ermittelte.»

Ungenutztes Potenzial: Die Mehrheit verschenkt Chancen

Obwohl der Wechsel von einem Zinskonto zu einer Anlagelösung viele Vorteile bietet, sind laut der neuesten Studie «Wie viel Kapital steckt in der Säule 3a?» des Bundesamtes für Sozialversicherungen nur 24 Prozent der bei Banken angelegten Vorsorgeguthaben in Wertschriften investiert. Die anderen 76 Prozent verschenken diese Chance. Nicht eingerechnet sind Gelder, die in einer Kombination aus Lebensversicherung und Säule 3a gebunden sind. Der Marktanteil von fondsgebundenen Lebensversicherungen am 3a-Gesamtmarkt schwindet jedoch laufend, wie das BSV dokumentiert. Kein Wunder, denn Experten raten immer wieder davon ab.

Nicht nur bei der Änderung der Anlagestrategie, sondern auch beim Wechsel des Anbieters halten sich die meisten Menschen in der Schweiz zurück. Genaue Zahlen über den Wechsel von 3a-Konten liegen nicht vor. Die Zahlen zu Bankkonten zeigen jedoch, wie wenig wechselwillig die Kunden sind. Dabei ist die Neueröffnung eines 3a-Kontos per App, wie es beispielsweise bei True Wealth möglich ist, sehr einfach.

Kontoeröffnung per Säule 3a-App: es dauert nur wenige Minuten

Die True Wealth-App gibt’s kostenlos im App Store und Google Play Store. Die Registrierung ist vollständig digital und dauert weniger als 10 Minuten. Kein Papierkram, kein Videoanruf. Sie benötigen lediglich ein Smartphone und ein Ausweisdokument. Und wer möchte, kann die Lösung erst einmal ohne echtes Geld ausprobieren.

Übertrag der Säule 3a: Bequemer als man denkt

Wenn Sie bei Ihrer Hausbank für einen Anlagefonds bislang zu viel bezahlt oder wegen hoher Kosten bisher gar nicht in Wertschriften investiert haben, dann sollten Sie wissen: Ein Transfer der Säule 3a ist einfach und bequem – und in wenigen Minuten erledigt. Der Wechsel ist:

• Einfacher als bei der Krankenkasse. Es gibt keine Stichtage für die Kündigung. Sie können daher auch keine Fristen verpassen. Kurz: Der Wechsel zu einem anderen Anbieter ist jederzeit möglich – und kann mit einem simplen, formlosen Schreiben angestossen werden.
• Einfacher als beim Zahlungsverkehr. Wer ein Girokonto wechselt, muss den Arbeitgeber informieren, Lastschriften neu aufgleisen und E-Bill-Verfahren umstellen. Dies fällt bei der dritten Säule alles weg.

Sie sehen: Der Wechsel der Säule 3a ist der einfachste Bankwechsel überhaupt.

Wir machen die Kündigung leicht

Mit einem Wechsel können Sie die Chancen nutzen, die viele Menschen verschenken: Sie profitieren von tieferen Anlagekosten, attraktiveren Renditechancen und einem noch stärkeren Zinseszinseffekt.

True Wealth bietet Ihnen für die Säule 3a eine Anlagestrategie mit Wertschriften und äusserst niedrigen Gesamtkosten für die Vermögensanlage. Unser Algorithmus schneidert Ihnen ausserdem eine individuelle Investmentstrategie auf Mass, bei der der Anteil von Aktien, Obligationen und anderen Asset-Klassen optimal diversifiziert ist und genau zu Ihrer individuellen Risikotoleranz passt.

Den Wechsel selbst machen wir so leicht wie möglich. Von welchem Anbieter Sie auch wechseln möchten: Wir haben alles für die Kündigung und den Transfer vorbereitet. Wählen Sie nach der Kontoeröffnung «Von externem 3a transferieren» und alle erforderlichen Unterlagen stehen automatisch als PDF bereit.

So einfach ist das: Schon hat Ihr Vermögen Raum zum Wachsen. Sie müssen sich um nichts kümmern, ausser die richtige Entscheidung zu treffen. Denn wir finden: Die ersten Schritte mit True Wealth sollten genauso bequem und effektiv sein wie die spätere Vermögensverwaltung.

Links:

• Säule 3a von True Wealth
• Moneyland: Riesige Unterschiede in der dritten Säule
• BSV: Wie viel Kapital steckt in der Säule 3a?
• BSV: Statistiken der beruflichen Vorsorge und 3. Säule