Maximaler Komfort und Rendite
für Ihre Säule 3a
In der dritten Säule anlegen, das lohnt sich.
Jahr für Jahr können Sie so Steuern sparen, ganz gleich bei welchem Anbieter.
Wir sagen: Das ist gut. Aber wir finden auch: Das geht noch viel besser.
Ihre Vorteile mit 3a von True Wealth
Was ist Säule 3a nochmals?
- Mehr Geld im Alter
Mit der Säule 3a bessern Sie Ihre Rente auf und sichern sich mehr Wohlstand im Ruhestand. - Steuern sparen bis zum Maximalbetrag
Den einbezahlten Betrag dürfen Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. - Vorbezug für Eigenheim
Wenn Sie selbst in der Immobilie wohnen, können Sie Gelder aus der Säule 3a für die Finanzierung oder die Amortisation verwenden. - Variable Einzahlungen
Welchen Betrag Sie in die Säule 3a einzahlen, bestimmen Sie selbst. - Flexibel bei Pensionierung
Sie können Ihr Guthaben bereits fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters beziehen.
Automatisch besser investieren
Wir stellen alle Fragen, die es für eine gute Entscheidung braucht. Anschliessend sorgen Algorithmen dafür, dass alles läuft wie geplant. Drei Schritte reichen, und schon investieren Sie besser. Im freien Vermögen und in der Säule 3a.
Wie viel soll jedes Jahr in Ihre dritte Säule fliessen? Legen Sie den Betrag einmal fest als «automatische Einzahlung». Und denken Sie erst dann wieder daran, wenn Sie diesen Betrag ändern wollen. Unsere Empfehlung, damit Erwerbstätige maximal Steuern sparen: Der Maximalbetrag. (In 2023 sind das CHF 7'056)
Ein Konto, eine IBAN, ein Portfolio – die Werte aus der gebundenen Vorsorge in der Säule 3a verwalten wir genauso einfach und clever wie Ihre Assets im freien Vermögen. Das heisst für Sie: Ihre individuelle Strategie legen Sie nur einmal fest. Und können Sie jederzeit ändern. Mit einer einzigen Entscheidung für Ihr gesamtes Vermögen.
Wie die Einkommenssteuer sind auch die Steuern beim Bezug der dritten Säule progressiv. Deshalb legen wir für Sie automatisch fünf Vorsorgekonten an, damit Sie Ihr Kapital im Alter gestaffelt über mehrere Jahre beziehen können. D.h. neue Einzahlungen legen wir rotierend jedes Jahr auf ein anderes Konto.
Der führende Schweizer Robo-Advisor
- 15'000 Kunden mit aktivem Portfolio
- Mehr als CHF 900 Mio. Anlagevermögen
- Preisgekrönte digitale Nutzererfahrung
- Exzellenter Kundenservice
- Kein Lock-in, keine Mindestlaufzeit
Ab heute einfach investieren
Für das freie Vermögen und die gebundene Vorsorge. Bei uns reicht ein Konto für alles.
Jetzt Konto eröffnenSäule 3a sollte nichts kosten
Ob erwerbstätig, freischaffend oder als Unternehmer: Wir wollen Sie an eine solide und langfristige Geldanlage heranführen und Sie unterstützen, ein Vermögen aufzubauen. Mit Ihrer Säule 3a lernen Sie kostenlos kennen, wie gut professionelle Vermögensverwaltung funktioniert.
- Günstig für uns, günstig für Sie
Technologie macht produktiv. Alle sparen Zeit, Sie und wir. Und weil wir Zeit sparen, sparen wir auch Kosten. Diesen Vorteil geben wir weiter. In der dritten Säule verzichten wir völlig auf eine Gebühr – für Ihr freies Vermögen halten wir sie so tief wie möglich. Auch bei den Anlageinstrumenten verwenden wir nur kosteneffiziente ETF und Indexfonds. - Wer überzeugt, muss nicht verkaufen
Wir glauben: Wenn Sie Ihre dritte Säule bei uns führen, dann werden Sie uns früher oder später auch Ihr freies Vermögen anvertrauen – damit sparen wir Werbekosten, die wir lieber für eine bessere Rendite Ihrer Vorsorge ausgeben. Im freien Vermögen verrechnen wir eine geringe Gebühr, aber dank Automatisierung ist diese marktführend niedrig. - Weniger Gebühren, mehr Rendite
Wissenschaftlich ist erwiesen: Sie erzielen langfristig die höchsten Renditen, wenn Sie die Anlagekosten auf allen Ebenen tief halten. Aber gerade bei Anlagen in Aktien verlangen einige Anbieter stossende Gebühren – nicht hingegen bei True Wealth.
Nur manuelle Spezialfälle kosten eine Gebühr: Komplexere Auszahlungen brauchen aufwendige Prüfungen: Wenn Sie Ihre dritte Säule für eine Auswanderung, Wohneigentum oder Selbständigkeit vorzeitig auflösen, dann müssen wir Ihnen diesen Aufwand verrechnen.
Automatisch richtig staffeln
Auch bei der dritten Säule fallen ein paar Steuern an – aber erst später, beim Bezug. Bis dahin dauert es noch viele Jahre, denken viele. Und so entstehen teure Fehler. Wir sorgen dafür, dass Sie automatisch alles richtig machen.
Progression brechen
Wie die Einkommenssteuer sind auch die Steuern beim Bezug der dritten Säule progressiv. Wer mehr bezieht, zahlt überproportional mehr. Dagegen hilft: Nicht alles auf einmal beziehen. Das Gesetz erlaubt, ein Vorsorgekonto bereits fünf Jahre vor dem AHV Alter zu beziehen.
Fünf Konten führen
Die Tücke: Jedes einzelne Vorsorgekonto der Säule 3a muss auf einen Schlag zur Auszahlung kommen. Wer in fünf Raten gestaffelt beziehen will, muss darum frühzeitig fünf Konten anlegen – gerne auch bei ein und demselben Anbieter.
Die Konten balancieren
Wenn es an die Auszahlung geht, haben idealerweise alle Konten den gleichen Kontostand. Wenn Sie alle Ihre fünf Konten bei uns führen, dann sorgen wir für die Balance. Neue Einzahlungen legen wir daher rotierend jedes Jahr auf ein anderes Konto.
Effizient zügeln
Wenn Sie Guthaben von anderen Anbietern übertragen, buchen wir sie automatisch so, wie es am Besten ist: Auf ein neues, leeres Unterkonto.
Wie viele Säule-3a-Konten sind sinnvoll?
Die Steuerpraxis beim Bezug von Vorsorgegeldern unterscheidet sich von Kanton zu Kanton. So wenden neben der direkten Bundessteuer auch einige Kantone eine Steuerprogression auf Kapitalleistung aus der Vorsorge an, aber nicht alle. Auch die steuerliche Handhabung gestaffelter Bezüge bezüglich Progression ist von Kanton zu Kanton unterschiedlich. Erkundigen Sie sich gegebenenfalls rechtzeitig bei Ihrer Steuerbehörde. Mit unserer Lösung versuchen wir Ihnen ein Maximum an Flexibilität späterer Kapitalbezüge zu sichern, selbst wenn Sie noch nicht wissen, in welchem Kanton sie später Ihr Vorsorgekapital beziehen werden.
Keinen Vorteil verpassen
Für das freie Vermögen und die gebundene Vorsorge: Bei True Wealth reicht ein Konto für alles.
Jetzt mit der Säule 3a beginnen.
Stellen Sie uns auf den Prüfstand
True Wealth hat nicht nur die niedrigsten Gebühren in der Schweizer Vermögensverwaltung. Auch in allen anderen Punkten liegen wir vorn. Am besten, Sie vergleichen selbst:
Säule 3a holistisch in Vermögensverwaltung integriert
Automatische Einzahlungen (nie mehr Steuervorteile verpassen)
Automatisch mehrere 3a-Konten (für gestaffelte, steuereffiziente Bezüge)
Bis zu 99% Aktienanteil, Wahl globales oder nachhaltiges Portfolio
Individuelle Anlagestrategie
Transparentes online Reporting
Kosteneffiziente Anlageinstrumente (nur ETF und Indexfonds, keine teuren aktiv verwaltete Fonds)
Kontoführende Bank mit Staatsgarantie
Verwaltungskosten
0.0%
Zins auf Cash
1.0% p.a.
Der Vergleich bezieht sich auf Angebote mit mindestens 50% Wertschriftenanteil einschliesslich folgender Mitbewerber: Finpension, Frankly, Viac, Selma Finance und Inyova. Markennamen sind Eigentum ihrer jeweiligen Inhaber. Für die Verwaltungskosten wurden Depot- und Verwaltungsgebühren der Vorsorgeeinrichtungen betrachtet; gegebenenfalls kommen Produktkosten (TER), Stempelsteuern, Handelsspannen und Kosten für Währungswechsel hinzu.
Gebührenänderungen vorbehalten.
Quelle: Websiten der jeweiligen Anbieter sowie Publikation «Digitales Anlegen: Update 2022», eine Studie von e.foresight und dem Institut für Finanzdienstleistungen Zug 2022.
Fragen & Antworten
Wir beantworten Ihnen gerne jede Frage. Die häufigsten Fragen finden Sie gleich hier.
Wenn Sie Ihre Säule 3a bei uns führen, dann passieren viele Dinge, um die Sie sich anderswo einzeln kümmern müssen, im Hintergrund automatisch. Hier ein Überblick über die wesentlichen Pluspunkte:
- Automatisch Steuern sparen
Das Wichtigste bei der Säule 3a: Jedes Jahr einzahlen. Wir machen es kinderleicht, nie wieder eine Einzahlung zu verpassen. Aktivieren Sie einfach die Auffüllautomatik. - Eine Strategie für alles
Wir glauben, Anlegen sollte einfach sein. Ganz gleich, ob im Freien Vermögen oder in der Säule 3a. Darum gelten Ihre Entscheidungen für beides: Freies Vermögen und dritte Säule stützen sich auf dasselbe Risikoprofil und dieselbe Anlagestrategie. - Noch günstiger als sonst
Wir haben alle unsere Anlageprozesse weitestgehend automatisiert und wollen den Vorteil der Digitalisierung an Sie weitergeben. In der dritten Säule verzichten wir darum auf alle Verwaltungskosten. - Staatsgarantie bei der Depotbank
Für die Sicherheit tun wir alles. Die Wertschriften und die Cashbestände Ihrer Säule 3a liegen im Depot bei der Basellandschaftlichen Kantonalbank (BLKB) – einer Bank mit Staatsgarantie.
Das Säule 3a-Angebot von True Wealth ist kostenlos und wir erheben keine Vermögensverwaltungsgebühr auf dem investierten Vorsorgevermögen. Bargeldbestände werden zu einem jährlichen Zins von 1.0 Prozent vergütet. Auch die Depotführung ist kostenlos und es fallen keine Handelskommissionen an.
Die ETF im Anlageuniversum verrechnen allen Anlegern Produktkosten (TER) direkt im Fonds – unabhängig davon, ob Sie die ETF individuell in ein Depot legen oder durch uns verwalten lassen. Diese betragen im Mittel unserer Portfolios etwa 0.15% für das globale und 0.25% für das nachhaltige Anlageuniversum.
Dank Pooling & Netting gelingt es uns, zahlreiche Transaktionen beim Börsenhandel ganz zu vermeiden und die verbleiben Kosten (etwa für Währungswechsel oder die eidgenössische Stempelsteuer) auf ein Minimum zu reduzieren. Für die verbleibenden Währungswechsel kommen vorteilhafte Konditionen zum Einsatz: 10 Pips resp. 0.10% auf das Fremdwährungs-Transaktionsvolumen.
Kosteneffizienz war immer schon ein Kernversprechen von True Wealth. Wir erreichen sie durch:
- konsequente Automatisierung von Prozessen
- innovative Produktgestaltung
- Skaleneffekte
In bestehenden Kundenbeziehungen entstehen uns keine Kosten, wenn wir zusätzlich eine Säule 3a verwalten. Wir dürfen die Gelder selbst verwalten, denn wir haben die FINMA-Bewilligung als Vermögensverwalterin von Vorsorgevermögen – und müssen darum niemand externe Lizenzkosten bezahlen.
Aus rechtlichen Gründen liegen die Vorsorgevermögen immer bei einer Stiftung. Die Vorsorgestiftung 3a Digital, die Ihr Vorsorgevermögen verwahrt, verrechnet uns aktuell keine Verwaltungsgebühr.
Alle diese Vorteile geben wir vollumfänglich an unsere Kunden weiter.
Nein, aktuell sind bei uns keine Gebührenerhöhungen geplant, auch für Säule 3a nicht.
Wir haben in unserer 10-Jährigen Firmengeschichte noch nie Preise erhöht, diese aber schon zwei mal reduziert (am Anfang hatten wir eine Minimumgebühr von CHF 25 pro Quartal, die wir dann aufgehoben hatten; später hatten wir dann ein degressives Pricing eingeführt für grössere Anlagebeträge ab CHF 500'000).
Wir gehen davon aus, dass der Trend Dank der Digitalisierung auch weiter in Richtung tiefere Kosten gehen wird.
Ja, das ist ohne Weiteres möglich.
Falls Sie zu einem späteren Zeitpunkt doch in ein freies Wertschriftenportfolio investieren wollen, ist das ganz einfach: Alle Einzahlungen, die den jährlichen 3a-Höchstbetrag übersteigen, werden automatisch in die freien Mittel einbezahlt. Sobald die freien Mittel wiederum die Mindesteinlagesumme in Höhe von CHF 8’500 überschreiten, werden diese gemäss der definierten Anlagestrategie in ein freies Wertschriftenportfolio investiert.
Ihr Steuersparpotenzial
Lassen Sie sich die Steuervorteile der Säule 3a nicht entgehen!
Lesehilfe
Der generelle 3a Steuervorteil beträgt rund . Die True Wealth Auffüllautomatik verhindert vergessene Einzahlungsjahre und trägt ca. weitere bei. Die automatische Nutzung mehrerer 3a Konti und gestaffelter Auszahlungen kann den Auszahlungssteuersatz reduzieren, was einen zusätzlichen Steuervorteil von etwa bringt.
Der 3a-Rechner wurde am 17.02.2023 aktualisiert. Alle Angaben ohne Gewähr.
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