#44 Wie entspare ich richtig?

Investieren und zusehen, wie das Vermögen wächst, ist vergleichsweise einfach. Doch wenn Sie in die dritte Lebensphase eintreten und sich entscheiden, Ihre Erwerbstätigkeit aufzugeben, braucht es eine neue Strategie. Während sich manche erst mit 80 Jahren zur Ruhe setzen, hören andere bereits mit 50 auf. Ein weiterer Trend zeigt sich in der Wahl der Altersvorsorge: Immer mehr Menschen entscheiden sich dafür, ihr Pensionskapital als Kapitalbezug zu beziehen und es selbst zu verwalten.

Der Vermögensverzehr

Wenn Sie Ihr Alterskapital am Kapitalmarkt investieren und sich regelmässig Beträge für den Lebensunterhalt entnehmen, spricht man von einem Entsparplan. Dabei stellen sich zwei zentrale Fragen:

1. Wie lange reicht mein Vermögen und wird es bis ans Lebensende ausreichen?
2. Wie viel kann ich jedes Jahr entnehmen, ohne mein Kapital zu früh aufzubrauchen?

Da niemand genau weiss, wie lange er leben wird, lassen sich verschiedene Szenarien berechnen. Ein hilfreiches Tool hierfür ist unser Vermögensverzehr-Rechner.

Die richtige Anlagestrategie in der Entsparphase

Viele Anlegerinnen und Anleger bevorzugen in dieser Phase Obligationen oder Aktien mit hoher Dividendenrendite, da diese oft als weniger volatil gelten. Häufig steckt dahinter auch der Wunsch, die Substanz des Vermögens unangetastet zu lassen. Doch könnte eine Strategie mit Wachstumsaktien oder einem breit diversifizierten, marktgewichteten Aktienindex langfristig sinnvoller sein.

Gerade für Anlegerinnen und Anleger in der Schweiz gibt es hierbei einen wichtigen steuerlichen Vorteil: Die Schweiz gehört zu den wenigen Ländern ohne Kapitalgewinnsteuer. Das bedeutet, dass die Marktrendite von Aktien, die ihre Gewinne in ihr eigenes Wachstum reinvestieren, steuerfrei bleibt – im Gegensatz zu Dividenden, die als Einkommen versteuert werden müssen.

Haben Sie sich bereits Gedanken über Ihre Strategie für den Ruhestand gemacht? Oder sind Sie in der komfortablen Situation, dass Sie allein vom Ertrag Ihres Vermögens leben können? Schreiben Sie uns eine E-Mail mit Ihrem Feedback.