#75 Der grobe Finanzplan: So viel Einkommen haben Sie nach der Pensionierung

Stellen Sie sich Folgendes vor: Sie sind 45 Jahre alt und auf Ihrem Pensionskassenausweis sehen Sie ein projiziertes Altersguthaben von 600'000 Franken. Nach Abzug der Kapitalleistungssteuer, verbleiben Ihnen im Kanton Zürich zum Beispiel netto noch rund 552'000 Franken.

In der Säule 3a haben Sie bereits ein Guthaben von 100'000 Franken aufgebaut. Rechnet man mit einer durchschnittlichen Rendite von fünf Prozent und zahlen Sie in den kommenden 20 Jahren weiterhin den jährlich geltenden Maximalbetrag ein, erreichen Sie bis zur Pensionierung mit 65 Jahren nach Abzug der Kapitalleistungssteuer ein Guthaben von etwa 480'000 Franken.

Zusätzlich verfügen Sie in Ihrem freien Vermögen über ein Aktiendepot im Wert von 500'000 Franken, da Sie früh mit dem Sparen begonnen haben. Wenn Sie bis zur ordentlichen Pensionierung weiterhin monatlich 1'000 Franken einzahlen und nach Steuern eine Rendite von vier Prozent erzielen, wächst Ihr freies Vermögen in den nächsten 20 Jahren auf 1,46 Millionen Franken an.

Das Gesamtergebnis nach der Pensionierung

Rechnet man alle drei Bausteine zusammen, ergibt sich folgendes Bild:

Mit Pensionskasse, Säule 3a und freiem Vermögen stehen Ihnen nach der Pensionierung somit rund 2,5 Millionen Franken zur Anlage zur Verfügung.

Einkommen und Steuern im Ruhestand

Angelegt zu einer realistischen Jahresrendite von vier Prozent erwirtschaftet dieses Kapital von 2,5 Millionen Franken nach der Pensionierung einen jährlichen Vermögensertrag von 100'000 Franken.

Fällt die Hälfte dieser Rendite in Form von Dividenden und Zinsen an, zahlen Sie auf diese Erträge eine Einkommenssteuer von knapp 5'000 Franken. Hinzu kommt die jährliche Vermögenssteuer: Für ein Vermögen von 2,5 Millionen Franken zahlen Sie im Kanton Zürich rund 8'000 Franken pro Jahr.

In diesem Rechenbeispiel deckt Ihre AHV-Rente Ihre laufenden Steuern vollständig ab.

Ihre individuelle Situation

Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung. In Ihrem persönlichen Fall kommen eventuell weitere Faktoren wie Erbschaften, Immobilien, Wohneigentum oder ein eigenes Unternehmen hinzu – ebenso wie individuelle finanzielle oder familiäre Verpflichtungen.

Und ein Tipp zum Schluss: Mit einem gestaffelten Bezug Ihrer Vorsorgegelder über mehrere Jahre hinweg können Sie bei der Auszahlung zusätzlich Steuern sparen.

Haben Sie für sich selbst schon einmal einen solchen Kassensturz gemacht? Welche Fragen bewegen Sie bezüglich Ihrer Vorsorge? Schreiben Sie mir eine E-Mail.