Vorsorgefonds

Ein Vorsorgefonds ist ein Anlagefonds, der speziell für die Altersvorsorge genutzt wird. Solche Fonds werden in der Säule 3a und in der Freizügigkeit eingesetzt. Sie werden von Fondsgesellschaften herausgegeben und investieren das gebündelte Kapital mehrerer Anleger in ein diversifiziertes Portfolio aus Vermögenswerten wie Aktien und Anleihen.

In reinen Vorsorgefonds wird die Rückerstattung der Quellensteuer auf Dividendenauszahlungen ermöglicht. Bei herkömmlichen Anlagefonds, die auch im freien Vermögen zur Verfügung stehen, ist dies nicht der Fall.

Vorsorgefonds von Banken sind mit Produktkosten von rund einem Prozent vergleichsweise teuer und stehen in direkter Konkurrenz zu den immer beliebteren digitalen Vorsorgelösungen, wie beispielsweise Säule-3a-Apps. Anbieter wie True Wealth nutzen statt eines einzelnen Fonds ein Bündel aus quellensteuerbefreiten Indexfonds und ETFs, um für den jeweiligen Anlagemarkt die effizienteste Anlagemöglichkeit zu bieten. Es resultieren Produktkosten im unteren Promillebereich. Zudem verlangen digitale Anbieter keine Ausgabe- und Rücknahmekommissionen, und bei der Liquidation gibt es üblicherweise keine längeren Wartefristen.