Gebundene Vorsorge

Die gebundene Vorsorge, in der Schweiz auch als Säule 3a bekannt, ist ein zentraler Bestandteil des Schweizer Drei-Säulen-Systems. Sie dient der privaten Altersvorsorge und wird durch Steuervorteile vom Staat gefördert. Das Wort «gebunden» ist hierbei wörtlich zu nehmen. Das eingezahlte Kapital ist bis kurz vor Erreichen des ordentlichen Rentenalters grundsätzlich fest angespart oder investiert und nicht frei verfügbar.

Der wichtigste Anreiz der Säule 3a ist die Steuerersparnis. Einzahlungen können bis zu einem jährlich festgelegten Maximalbetrag direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Zudem sind die Zins- und Dividendenerträge während der Laufzeit steuerfrei und das angesparte Guthaben unterliegt nicht der Vermögenssteuer. Erst bei der Auszahlung wird das Kapital zu einem reduzierten Sondersatz, der sogenannten Kapitalleistungssteuer, besteuert.

Ein vorzeitiger Bezug ist nur in gesetzlich definierten Ausnahmefällen möglich, zum Beispiel beim Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum, bei der Aufnahme einer beruflichen Selbstständigkeit oder beim endgültigen Verlassen der Schweiz (Auswanderung).

Anleger können zwischen klassischen Zinskonten bei Banken und renditeorientierten Kapitalanlagen wählen. Besonders die kostengünstigen Säule-3a-Apps ermöglichen eine einfache Beteiligung am Kapitalmarkt über Aktienfonds, was besonders bei langen Laufzeiten attraktiv ist. Die gebundene Vorsorge ist somit ein mächtiges Werkzeug, um die Rentenlücke zu schliessen, die Eigenverantwortlichkeit zu stärken und die aktuelle Steuerlast gleichzeitig spürbar zu senken.

Hin zu mehr Wertschriften und günstigeren Gebühren: Ein Wechsel in der Säule 3a dauert nur wenige Minuten und kann sich für das ganze Leben lohnen. In diesem Blogbeitrag gehen wir näher auf die Thematik ein.

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