Mit einem Durchschnittslohn zum Millionär?

Das ist möglich und zwar ohne Frugalismus oder unerreichbare Anlagerenditen.

Wichtiger sind ein strategischer Vermögensaufbau, ein realistischer Finanzplan und etwas Disziplin.

Im aktuellen Coffee Break erhältst du Einblick in ein idealtypisches Zusammenspiel von Vorsorgekapitalien und freiem Vermögen.

Mehr über True Wealth erfährst du hier: https://www.truewealth.ch/?utm_source=youtube&utm_medium=organic_social&utm_campaign=podcast_grober_finanzplan

#vermögensverwaltung #finanzplan #truewealth #vorsorge

#75 Der grobe Finanzplan: So viel Einkommen hast du nach der Pensionierung

Haben Sie sich schon ein Bild für die Zeit nach der Pensionierung gemacht? Vielleicht stehen Sie mitten im Berufsleben und denken an ganz andere Dinge. Mit einer einfachen, groben Rechnung lässt sich jedoch aufzeigen, ob Sie finanziell gut aufgestellt sind für die Zeit nach Ihrem Berufsleben.

#75 Der grobe Finanzplan: So viel Einkommen haben Sie nach der Pensionierung

Niemand kauft gerne zu teuer. Deshalb warten viele Anlegerinnen und Anleger mit dem Einstieg, bis die Kurse gefallen sind. Im Einzelfall geht das auf. Fast 37 Jahre am Schweizer und am globalen Aktienmarkt zeigen jedoch: Wer auf den Einbruch wartet, bezahlt dafür mit mehreren hunderttausend Franken.

Buy the dip: Warum Warten auf den Einbruch Rendite kostet

Die Popularität nachhaltiger ETFs ist im Sinkflug.

ESG steht für Environment, Social und Governance, also für Anlagen, die Umweltschutz, soziale Aspekte und vorbildliche Unternehmensführung fördern sollen.

In diesem Coffee Break erfährst du, weshalb das Konzept die Hoffnungen nicht erfüllen konnte.

#74 Was ist aus ESG geworden?

Können Sie sich noch an den grossen ESG-Boom erinnern? Noch vor wenigen Jahren schien die Finanzwelt von einem historischen Wandel erfasst zu sein: Nachhaltige Geldanlagen galten als die Zukunft der Vermögensverwaltung. Doch was ist eigentlich aus diesem Trend geworden, wie ist der aktuelle Stand auf den globalen Märkten und wie hat sich dieses Segment bei True Wealth entwickelt?

#73 «ETF-Blase» – viel Lärm um wenig Risiko?

Mit dem Erfolg des passiven Investierens melden sich regelmässig auch Kritiker und Polemiker zu Wort. Sie behaupten, ETFs würden den Markt «dumm» machen und eine gefährliche Blase bilden. Was ist wirklich an dieser These dran?

#73 Was passiert, wenn alle nur noch ETFs kaufen?

#72 Wie lange reicht mein Anlagehorizont in der Säule 3a?

Die Volksweisheit besagt, dass man den Anlagehorizont des 3a-Depots auf das Alter 60 bis 65 ausrichten sollte – schliesslich ist das der übliche Zeitrahmen für den Bezug. Aber macht das immer Sinn? 

ETF-Sparpläne sind populär. Das ist grundsätzlich sehr erfreulich. Viele Sparpläne werden in der Werbung sogar als komplett gebührenfrei angepriesen. Es lohnt sich jedoch, genau hinzuschauen, was hinter diesen vermeintlichen Gratis-Angeboten steckt.

#71 Sind «Gratis ETF-Sparpläne» wirklich kostenlos?

#70 Was Anleger beim Ausfüllen der Steuererklärung beachten sollten

Das Ausfüllen der Steuererklärung ist für die meisten Personen keine Lieblingsbeschäftigung. Immerhin ist dank der heutigen digitalen Hilfsmittel vieles einfacher geworden. Wie Anlegerinnen und Anleger ihre Steuern mit einfachen Möglichkeiten optimieren können, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Der US-Finanzprofessor Hendrik Bessembinder schockierte die Anleger mit seinem Befund, dass die meisten Aktien langfristig eine negative Rendite aufweisen. Ein genauer Blick auf seine jüngsten Studien lohnt sich.

#69 Wie gut ist mein Vorsorgegeld bei einer Bankenpleite geschützt?

Spricht man über die Sicherheit von Bankeinlagen, steht meist das klassische freie Vermögen im Fokus: das Geld auf dem Giro- oder Sparkonto. Doch was gilt eigentlich für Vorsorgekapital, das typischerweise langfristig platziert ist?

Vor über zehn Jahren sind wir angetreten, um Online-Vermögensverwaltung für alle zugänglich zu machen. Eines unserer Versprechen war seit Anbeginn, möglichst kosteneffizient zu investieren, um unseren Kundinnen und Kunden eine möglichst gute Rendite zu ermöglichen.

True Wealth: Über 600 Millionen Franken Anlageerfolg

#68 Neu in der Schweiz? So wirst du besteuert

Wer neu in die Schweiz zieht, steht meist vor einer Vielzahl organisatorischer Herausforderungen. Ein zentrales Thema, das früher oder später jeden Expat beschäftigt, ist das hiesige Steuersystem. Die Schweizer Steuerlandschaft gilt international zwar als äusserst attraktiv, zeichnet sich jedoch durch einige Besonderheiten aus, die Neuzuzügern oft fremd sind.

#68 Neu in der Schweiz? So werden Sie besteuert

Das Jahr 2026 entwickelt sich zu einem Meilenstein der Finanzgeschichte. Zahlreiche «Decacorns» – Privatunternehmen mit einer Bewertung von über zehn Milliarden Dollar – drängen an die Börse. Mit dabei sind Unternehmen wie SpaceX, OpenAI und Anthropic, die für ein beispielloses Volumen an Marktkapitalisierung sorgen. Ob und wann Sie als ETF-Anleger dabei sind, hängt vom Index ab. Worauf es noch ankommt, erfahren Sie hier.

Die Billionen-IPOs kommen. Ein Plädoyer fürs Passivbleiben.

#67 Multi-Asset-Benchmark: Der erste individuelle Vergleichsindex für Privatanleger

Anleger vergleichen ihre Performance gerne mit einem bekannten Index. Viele greifen dabei auf den MSCI World zurück. Doch eignet sich ein reiner Aktienindex wirklich als Benchmark für Ihre Anlagestrategie? Ein genauer Blick lohnt sich.

#66 Sechs Regeln für Anleger über 60

Wie man in den Jahren vor und nach der Pensionierung mit seinen Finanzen umgeht, ist entscheidend für den Wohlstand im Alter. In dieser Lebensphase geht es darum, das aufgebaute Vermögen zu sichern, für die Zeit nach dem Berufsleben zu positionieren und gezielt einzusetzen.

#65 Wie viel kann ich maximal verlieren, wenn ich in Aktien investiere?

Die meisten Anlegerinnen und Anleger stellen sich früher oder später eine zentrale Frage: Wie hoch ist die erwartete Rendite? Doch mindestens ebenso wichtig – und deutlich unbequemer – ist eine andere Frage: Wie viel können Sie mit Aktien maximal verlieren?

Talk – Was die Forschung über Finanzkompetenz und Anlageverhalten sagt

Wie gut ist die Finanzkompetenz in der Schweiz und welchen Einfluss hat sie auf Vermögen und Anlageentscheidungen? Ein Gespräch mit Michael Kendzia über den Zusammenhang zwischen Bildung und finanziellem Erfolg, typische psychologische Denkfehler beim Investieren und die Frage, warum einfache, regelbasierte Strategien oft überlegen sind.

Dr. Michael Kendzia, Studiengangsleiter International Management an der ZHAW

#64 Was Bankenpleiten für Einleger und Anleger bedeuten

Wir alle verfügen über ein Bankkonto. Doch was bedeutet es konkret für Kontoinhaber und Anleger, wenn eine Bank Konkurs geht?

Bei True Wealth setzten wir auf passives Investieren, also reines Beta. Aber wäre Smart Beta nicht noch smarter?

#63 Stabiles Portfolio dank niedrigen Korrelationen

Ein robustes Portfolio ist das Ziel jeder Anlegerin und jedes Anlegers. Doch was macht ein Portfolio tatsächlich stabil? Neben einer breiten Diversifikation über verschiedene Anlageklassen hinweg spielt ein Faktor eine zentrale Rolle: die Korrelation.

Der ETF-Boom hält seit vielen Jahren ungebrochen an. Man liest immer häufiger, dass passive Anlagen blind Geld in den Markt pumpten, wodurch der Markt «dumm» werde und Fehlbewertungen zunähmen. «Schlimmer als Marxismus» sei das Ganze, meinte AllianceBernstein einmal. Steuern wir auf den passiven Kollaps zu?

«ETF-Blase» – viel Lärm um wenig Risiko?

Market Timing scheint auf den ersten Blick eine verlockende Strategie zu sein: Kaufen, wenn die Preise niedrig sind, und verkaufen, wenn sie hoch sind. Für die meisten Privatanleger – und viele Profis – wird es jedoch schnell zum Glücksspiel. Erfahren Sie, warum der Ansatz leicht zur Kosten- und Renditefalle wird und die «langweilige» Lösung gewinnt.

Die Kosten des Market Timings: Ein Blick auf den SMI

#62 Was passiert, wenn ein ETF von der Bildfläche verschwindet?

Wenn ein Fonds über einen längeren Zeitraum hinweg keinen Erfolg verzeichnet, wird er in der Regel liquidiert. Doch wie genau läuft eine solche Liquidation ab und was bedeutet sie für Sie als Anlegerin oder Anleger?

#62 Was passiert, wenn ein ETF verschwindet?

Im aktuellen Coffee Talk zeigen Jasmin und Gabriele, dass junge, mündige Anleger langfristig denken, wenn's um den Vermögensaufbau geht.

Verlockende aber volatile Anlagen wie Kryptowährungen spielen für die beiden Junganleger eine untergeordnete Rolle. Vielmehr nutzen sie traditionelle Instrumente als Bausteine für eine moderne, kostengünstige Vermögensverwaltung.

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#investieren #vermögensverwaltung #truewealth #etf

Talk – Wie investieren Jugendliche?

Bereits im zarten Alter von 13, 14 oder 15 Jahren mit dem Investieren anfangen? Für viele klingt das ungewöhnlich, für Jasmin und Gabriele ist es jedoch ganz selbstverständlich. Im Coffee Talk spricht Felix Niederer mit den beiden über ihren Einstieg ins Investieren, ihre langfristigen Ziele und den Umgang ihrer Generation mit Geld. 

Jasmin und Gabriele, Junginvestoren

Talk – Wie und warum investieren Jugendliche?

Mit Geld geht jeder Mensch anders um. Die einen sind gewissenhafte Sparer, die anderen geben es mit vollen Händen aus. Dazwischen tummeln sich alle möglichen Charaktere. Die meisten verbindet allerdings eines: Sie sprechen nicht gerne über Geld.

Nullzinsen: Wie lege ich in der Schweiz mein Geld an?

#61 US-Nachlasssteuer: Warum auch Nicht-Amerikaner steuerpflichtig werden können

Für Erben von US-Aktien oder ETFs besteht ab 60’000 US-Dollar eine Meldepflicht beim US-Fiskus. Erfahren Sie alles über die US-Nachlasssteuer und was Schweizer Investoren wissen müssen.

Ende März heisst es: Frist verlängern oder Steuererklärung abgeben. Wir helfen Ihnen, pünktlich fertig zu werden und alle Quellensteuern zurückzufordern.

Steuererklärung: schneller ausgefüllt, mehr Geld zurück

#60 Wie Risikomanagement Klumpenrisiken im Portfolio vermeidet

Beim Anlegen ist es zentral, Klumpenrisiken konsequent zu vermeiden. Wird ein einzelnes Risiko zu gross, gerät das Portfolio aus dem Gleichgewicht. Die Folge können unnötig hohe Verluste sein – selbst dann, wenn die grundsätzliche Anlagestrategie sinnvoll gewählt ist.

Mit True Wealth setzen Sie auf einen erfolgreichen und innovativen Online-Vermögensverwalter. Und gleichzeitig auf die Sicherheit Schweizer Banken.

Sicherheit: So schützen wir Ihr Vermögen

Eine kleine Zusatzrendite von gut 20 Prozent? Was fast zu gut klingt, ermöglicht die Säule 3a dank Steuerabzug.

Mit der Säule 3a beim Vermögensaufbau Steuern optimieren

#59 Säule 3a fürs Eigenheim: Vorbezug oder Verpfändung?

Wer den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchte, steht früher oder später vor der Frage nach der optimalen Finanzierung. Die Käufer von Wohneigentum können Gelder aus der Säule 3a entweder vorbeziehen oder verpfänden. Beide Varianten haben unterschiedliche finanzielle und steuerliche Auswirkungen, die Sie kennen sollten. 

Schützen dich Schweizer Aktien vor Währungsrisiken?

So einfach ist das leider nicht. Je nach Geschäftsmodell und Anteil der inländischen Produktion wirkt sich ein stärkerer Franken sehr unterschiedlich auf die Kurse börsenkotierter Firmen aus.

Eindrücklich aufzeigen lässt sich das am Frankenschock vom 15. Januar 2015. Wie sich dieser auf Schweizer Aktien und andere Anlageklassen auswirkte, erfährst du im aktuellen Coffee Break.

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#fonds #vermögensverwaltung #investieren #truewealth

#58 Schweizer Aktien – Schutzschild gegen Währungsrisiken?

Schweizer Aktien werden in Franken gehandelt. Viele Anlegerinnen und Anleger gehen deshalb davon aus, dass sie kein Währungsrisiko tragen. Doch stimmt das wirklich? Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass auch in der Schweiz die Währung eine wichtige Rolle spielt.

Woran wirst du gerne gemessen?

Bei einem Fondsmanager ist es einfach: Er soll seinen Vergleichsindex übertreffen, sei es SPI, S&P 500 oder Nasdaq. 

Doch nur wenige mutige Fondsmanager weichen signifikant vom Benchmark ab. Warum? 

Sie fürchten um ihr Karriererisiko: Läuft ihre Aktienauswahl wiederholt schlecht, verlieren sie ihren Job.

And nur wenige Fonds bringen dir Alpha, also eine Überrendite im Vergleich zum Benchmark. Dieses Alpha ist schwer zu finden und teuer. Wie teuer, erzähle ich dir im aktuellen Coffee Break.

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#57 Warum die meisten Fondsmanager indexnah investieren

Das Karriere-Risiko sorgt dafür, dass viele Portfolio-Manager mit ihrem Fonds sehr nahe am Vergleichsindex bleiben. Für Anlegerinnen und Anleger stellt sich dabei die Frage: Welche Folgen hat das für die eigene Geldanlage?

#56 Kurs-Gewinn-Verhältnis: Was beim KGV zu beachten ist

Eine zentrale Bewertungskennzahl am Aktienmarkt ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis, kurz KGV. Wenn Sie Geld in Aktien oder Aktienfonds investieren, zahlen Sie einen bestimmten Preis. Doch wie lässt sich feststellen, ob dieser Preis angemessen ist? Genau hier setzt das KGV an.

#56 Kurs-Gewinn-Verhältnis: Was bringt das KGV?

#55 Kick Backs: Wo Fondsinhaber überall Rendite verlieren

Retrozessionen – oder auch «Kick-backs» genannt – sind für viele Anlegerinnen und Anleger ein unsichtbarer Renditekiller. Sie verstecken sich hinter Begriffen wie «Vermittlungsprovision» oder «Bestandespflegekommission» und sorgen dafür, dass ein Teil der erwirtschafteten Rendite nicht auf dem Konto der Anleger landet, sondern bei den Finanzinstituten.

#55 Kick-backs: Wo Fondsinhaber überall Rendite verlieren

Talk – Wie steht es um die soziale Mobilität in der Schweiz? Mit Dr. Melanie Häner-Müller

Was bedeutet Economic Literacy und warum ist sie zentral für die direkte Demokratie und soziale Mobilität in der Schweiz? Ein Gespräch mit Ökonomin Dr. Melanie Häner-Müller.

Dr. Melanie Häner-Müller, Bereichsleiterin Sozialpolitik und Bildungsverantwortliche am Institut für Schweizer Wirtschaftspolitik (IWP)

Talk – Wie steht es um die soziale Mobilität in der Schweiz?

Der unabhängige Vergleichsdienst Moneyland hat errechnet, welche Kosten bei Schweizer Vorsorge-Apps anfallen. Die Ergebnisse zeigen: 3a-Apps sind im Durchschnitt günstiger als traditionelle Vorsorgefonds, doch auch zahlreiche digitale Anbieter langen kräftig zu.

True Wealth aktuell: Kostenvergleich von 3a-Apps

Die Beiträge der Arbeitnehmer, der Arbeitgeber und die langfristig positive Anlagerenditen sorgen dafür, dass man am Ende seines Beruflebens ein beachtliches Alterskapital angespart hat. Nun stellt sich die Frage, in welcher Form man dieses Geld beziehen möchte.

Pensionskasse auszahlen: So geht’s richtig

Die Säule 3a eignet sich hervorragend für den langfristigen Kapitalaufbau mit Wertschriften. Wichtig dabei sind niedrige Anlagekosten und ein marktgerechter Zins, denn nicht jeder ist während der gesamten Laufzeit zu 100 Prozent in Wertschriften investiert. Wir haben Kosten und Zinsen der Schweizer Vorsorge-Apps für 2025 verglichen.

#54 Survivorship Bias: Nur überlebende Fonds schreiben Geschichte

Der sogenannte Survivorship Bias – die Verzerrung zugunsten der Überlebenden – ist ein verbreiteter Denkfehler, der dazu führt, dass wir Erfolge überschätzen und Fehlschläge ausblenden. Beim Anlegen kann dieser Effekt zu falschen Entscheidungen führen.

Was ist in den unterschiedlichen Lebenssituationen zu beachten, wann lohnt sich ein Einkauf in die Pensionskasse besonders und wann kommen Freizügigkeitskonten zum Zug?

Fast alle Angestellten und einige selbstständig Erwerbende sind in einer Pensionskasse versichert. Um die sogenannte zweite Säule drehen sich viele Fragen und politische Debatten. Der folgende Blog geht auf zentrale Punkte ein.

Einführung in die berufliche Vorsorge (BVG)

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Henry und Mattia haben sich schon früh mit dem Thema Investieren beschäftigt und begannen bereits in jungen Jahren, ihr Geld systematisch anzulegen. Doch weshalb tun sie das?

Mattia und Henry, Junginvestoren

#53 Aktien lohnen sich auch für Pensionierte

Wenn Sie das Rentenalter erreichen, haben Sie statistisch gesehen noch mehr als 20 Jahre vor sich. Das ist ein schön langer Anlagehorizont, um erfolgreich zu investieren.

Die elektronische Identität nimmt einen neuen Anlauf. Nachdem das Volk 2021 die erste Vorlage zur E-ID ablehnte, hat das Parlament nachgebessert. Der Souverän entscheidet am 28. September über die neue Vorlage.

E-ID: Was würde sich für unsere Kunden ändern?

#52 Nachträgliche 3a-Einkäufe: Was du unbedingt beachten musst

Die Politik hat die Regeln für die Säule 3a gelockert. Ab 2026 können Sie neu auch nachträglich Geld in die dritte Säule einzahlen. Es besteht also die Möglichkeit, das Jahr auszulassen und die Einzahlung erst im nächsten Jahr vorzunehmen. Aber ist das wirklich schlau?

#52 Nachträgliche 3a-Einkäufe: Was Sie unbedingt beachten müssen

Hin zu mehr Wertschriften und günstigeren Gebühren: Ein Wechsel in der Säule 3a dauert nur ein paar Minuten – und lohnt sich für das ganze Leben.

Säule 3a: Wer nicht wechselt, verschenkt ein Vermögen

#51 Was sind Optionen und wie funktionieren sie?

Mit Optionen kann man auf steigende oder fallende Kurse wetten. Im zweiten Fall ist oft das Absichern gegen Verluste von bestehenden Wertschriften das Motiv. Läuft es aber in die falsche Richtung, kann man sich die Finger verbrennen.

In einem Umfeld mit Nullzinsen und hohen Immobilienpreisen stellt die Börse eine attraktive Alternative für Ersparnisse dar. Im Vorteil sind unkomplizierte und kosteneffiziente Lösungen.

Ein gelungener Einstieg an der Börse – mit ETF leicht gemacht

#50 ETF-Sparplan oder digitaler Vermögensverwalter: Wer kann mehr?

ETF-Sparpläne werden immer populärer. Doch was ist ein ETF-Sparplan eigentlich? Und wie unterscheidet er sich von einem digitalen Vermögensverwalter?

Laufen Ihre Investments nicht ganz so gut, wie Sie das erwartet hätten? Dann liegt das vielleicht daran, dass Sie sich auf die Gewinner konzentriert haben.

Wer nur auf Gewinner setzt, wird verlieren

In der Schweiz lässt sich die Verrechnungssteuer relativ einfach zurückfordern. Deutlich komplizierter wird es, wenn ausländische Quellensteuern im Spiel sind. Es kann sich lohnen, diese Komplexität einem Fondsmanagement zu überlassen.

#49 Wie lese ich meinen Pensionskassenausweis richtig?

Jedes Jahr erhalten Sie von Ihrer Pensionskasse den persönlichen Vorsorgeausweis. Doch Hand aufs Herz: Haben Sie sich diesen schon einmal genauer angeschaut? Für viele Menschen ist das angesparte Pensionskassenguthaben das grösste Vermögen überhaupt – und auf dem Ausweis finden sich wichtige Informationen, mit denen Sie Ihre Altersvorsorge besser verstehen und optimieren können.

Als Anleger sollten Sie darauf achten, wie Fonds und Vermögensverwalter mit Verrechnungs- und Quellensteuern umgehen und wie sie die Performance abbilden. True Wealth geht neue Wege.

Von Altmeistern wie Warren Buffett oder Burton Malkiel kann man eine Menge lernen. Wir haben die wichtigsten Regeln für junge Investoren zusammengefasst.

#48 Performance Fee: Freund oder Feind?

Stellen Sie sich vor, Sie gehen eine Wette auf steigende Aktienkurse ein. Falls Sie gewinnen, wird der Gewinn geteilt. Falls Sie verlieren, tragen Sie den gesamten Verlust allein. Klingt nach einem schlechten Geschäft? Genau so funktioniert jedoch das Gebührenmodell vieler aktiv gemanagter Fonds – durch die sogenannte «Performance Fee».

Bei True Wealth stecken wir sehr viel Sorgfalt in die Konstruktion Ihres Portfolios. Aber keine Energie in die Auswahl einzelner Aktien. Warum eigentlich?

Passiv anlegen: Denn Aktienauswahl ist Glückssache

#47 Aktiv gemanagte ETF: das musst du wissen

In den USA erleben sie derzeit einen regelrechten Boom – aktiv gemanagte ETF. Und auch hierzulande werden sie zunehmend vermarktet. Doch was steckt hinter diesem Trend? Und worauf sollten Sie achten, wenn Ihnen ein solcher ETF angeboten wird?

#47 Aktiv gemanagte ETF: Das müssen Sie wissen

Ein ETF-Portfolio kann man gut selber verwalten. Eine digitale Vermögensverwaltung wie True Wealth bringt aber klare Vorteile.

Worauf man bei der ETF-Auswahl achten sollte

#46 Aktive vs. Passive Fonds: Wer schlägt wen?

Immer mehr Anlegerinnen und Anleger entscheiden sich für eine passive Anlagestrategie. Doch was bedeutet passives Investieren – und wie unterscheidet sich das von einer aktiven Fondsanlage? Und vor allem: Welche Strategie schneidet besser ab?

Sparen in der privaten Vorsorge erhöht das Altersguthaben entscheidend und bringt Steuervorteile – nicht nur beim Einzahlen. Worauf ist beim Bezug zu achten?

Daytrading verspricht grosse Gewinne in kürzester Zeit. Doch für wie viele Trader erfüllt sich dieses Versprechen? Oder verliert die grosse Mehrheit?

Daytrading: Wie viele Trader verlieren Geld?

Das Schweizer Vorsorgesystem ist einzigartig. Staat, Betriebe und Privatpersonen ergänzen sich beim Ansparen von Alterskapital und beim Versichern diverser Risiken.

Während die erste Säule (AHV, IV) stark reglementiert ist, haben die Versicherten in der zweiten Säule (Pensionskasse, Freizügigkeit) gewisse Spielräume. Viele Möglichkeiten gibt es in der dritten Säule.

Im aktuellen Coffee Break erfährst du mehr über die Aufgaben der einzelnen Säulen und wie man sie zum eigenen Vorteil nutzen kann.

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#investieren #truewealth #pensionierung

#45 Das 3-Säulen-System einfach erklärt

Die Altersvorsorge in der Schweiz basiert auf einem Drei-Säulen-System, das 1972 von der Bevölkerung an der Urne angenommen wurde. Ziel dieses Modells ist es, die finanzielle Existenz im Alter zu sichern und den Lebensstandard so gut wie möglich aufrechtzuerhalten. Zusätzlich schützt das System auch bei Invalidität und im Todesfall eines Angehörigen. Die drei Säulen – staatliche, berufliche und private Vorsorge – ergänzen einander.

Das Eigenheim birgt viele Probleme – insbesondere, wenn man es als Anlage betrachtet. 

Mit der dritten Säule sparen Sie Steuern. Und das nicht nur beim Einzahlen. Wer weiss wie, spart auch bei der Auszahlung – oft weit über 10'000 Franken.

Säule 3a: So sparen Sie gleich doppelt Steuern

#44 Wie entspare ich richtig?

Irgendwann im Leben kommt der Moment, in dem Sie sich entscheiden, weniger oder gar nicht mehr zu arbeiten. Dann stellt sich die zentrale Frage: Wie lange reicht mein Vermögen? Und reicht es überhaupt?

Der Aktienindex MSCI World bzw. sein breiter diversifiziertes Geschwister All Country World (ACWI) ist für viele zum Synonym für ETF-Sparen geworden. Die langfristige Performance kann sich sehen lassen. Doch ebenso hoch ist das Klumpenrisiko. 

#43 Cost-Average-Effekt: Clevere Strategie oder teurer Mythos?

Regelmässige Investitionen sorgen für einen günstigeren Durchschnittspreis – so das Versprechen. Ein langfristig aufgesetzter Sparplan ermöglicht einem, zu einem günstigeren Durchschnittspreis zu kaufen als bei einer Einmalanlage. So zumindest das Versprechen, das oft von Finanzunternehmen aufgestellt wird, um Anlegerinnen und Anlegern von ihrem Fonds-Sparplan zu überzeugen. Doch hält das Versprechen, was es sagt?

Talk – Gründerland Schweiz mit Olivier Kofler, CEO Carvolution

Olivier Kofler ist ein erfahrener Unternehmer und CEO von Carvolution, einem erfolgreichen Start-up in der Automobilbranche. Zuvor war er Mitgründer von Bexio, einer Business-Software-Firma, und gründete iBROWS, ein Unternehmen, das später an PwC verkauft wurde.

Olivier Kofler, Start-up-Gründer und CEO von Carvolution

Mit einem kleinen Kapitaleinsatz eine grosse Rendite erzielen. Das klingt toll. Aber ein Hebel-ETF wirkt in beide Richtungen, sodass man damit sehr schnell Geld verlieren kann.

Und je volatiler sich die Basiswerte in solchen Fonds entwickeln, desto schlechter funktioniert das Konzept der Hebelwirkung. Schuld ist die sogenannte Pfadabhängigkeit.

Wie ein Hebel-ETF funktioniert und warum sich dieses Instrument höchstens für kurzfristig orientierte Trader eignet, erfährst du im heutigen Coffee Break.

0:30 Was ein Hebel-ETF bringt
1:32 problematische Pfadabhängigkeit
2:51 ungünstig in einem turbulenten Jahr
3:53 Kosten machen es noch schlimmer
4:05 negativer Zinseszinseffekt
4:36 nur für kurzfristig orientierte Trader

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#42 Hebel-ETF versprechen Traumrenditen. Gibt's einen Haken?

Hebel-ETF, auch Leveraged ETF genannt, sind spezielle Anlageinstrumente, die mithilfe von Derivaten eine Hebelwirkung auf einen bestimmten Index erzeugen. Das bedeutet, dass die Wertentwicklung des Basiswertes, z.B. eines Aktienindex, nicht nur eins zu eins abgebildet, sondern vervielfacht wird. Diese ETF versprechen auf den ersten Blick hohe Gewinne, bergen aber auch erhebliche Risiken, die Anlegerinnen und Anleger kennen sollten, bevor sie solche Produkte in ihr Portfolio legen.

#42 Hebel-ETF versprechen Traumrenditen. Gibt’s einen Haken?

Trump erhebt happige Zölle auf Warenimporte und blendet Dienstleistungen aus. Langfristig orientierte Anleger sollten sich davon nicht in die Flucht schlagen lassen. Mutige packen die Chance und nutzen die tieferen Kurse für Käufe.

Warum Trump nur vom Handelsbilanzdefizit spricht

Aktien rentieren besser als andere Anlagen. Doch Korrekturen gehören zum Markt. Hand aufs Herz: Können Sie so viel verlieren, wie Sie gewinnen wollen?

Drawdown: Wie viel Verlust können Sie sich leisten?

#41 Die volle Durchsicht auf Einzeltitel: Mit dem ETF-Lookthrough

ETF sind effiziente und beliebte Anlageinstrumente, doch viele Anlegerinnen und Anleger empfinden sie als abstrakt und wenig greifbar. Oft bleibt unklar, in welche einzelnen Unternehmen das investierte Kapital fliesst. Muss das so sein? Nein, nicht unbedingt. Mit dem ETF-Lookthrough haben wir eine Lösung erstellt, die mehr Transparenz schafft.

Andri Silberschmidt verbindet Politik und Unternehmertum: Er ist Nationalrat und Gründer des Unternehmens kaisin. Seine politischen Schwerpunkte erstrecken sich von Fragen der Vorsorge und Digitalisierung bis hin zur Förderung von Unternehmertum und Bildung.

Im Podcast erzählt er:

wie sich kaisin von einer Idee zu einem Unternehmen mit über 100 Mitarbeitern entwickelt hat,
wie die politischen Rahmenbedingungen für Start-ups verbessert werden können,
und beantwortet aktuelle Fragen zur Pensionskasse, Säule 3a und AHV.


Höre jetzt rein.

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#vermögenverwaltung #investieren #truewealth #etf #vorsorge 

Talk – Gründerland Schweiz mit Andri Silberschmidt

Willkommen zu einer weiteren Folge in unserer Podcastserie zum Thema «Gründerland Schweiz». In dieser spannenden Reihe beleuchten wir die vielfältigen Facetten der Schweizer Gründerszene und sprechen mit prägenden Persönlichkeiten.

Andri Silberschmidt, Nationalrat und Unternehmer

#40 Scheinbare Sicherheit: Die versteckten Kosten von 3a-Sparpolicen

Die Säule 3a ist ein wichtiges Instrument der Altersvorsorge in der Schweiz. Sie bietet attraktive Steuervorteile und hilft, neben der AHV und der Pensionskasse, individuell fürs Alter vorzusorgen.

In der Praxis stehen den Anlegerinnen und Anlegern zwei Varianten zur Verfügung: Ein klassisches Säule-3a-Konto bzw. eine Wertschriftenlösung oder eine Säule-3a-Lebensversicherung.

Wie legen Eltern in der Schweiz das Geld für ihre Kinder an?

Wir wollten es genauer wissen und haben zusammen mit Dr. Tatiana Agnesens von der Hochschule Luzern – Wirtschaft eine Umfrage mit über 1’000 Eltern durchgeführt.

Im neusten Coffee Talk spricht Felix mit Tatjana Agnesens über die spannendsten Erkenntnisse der Studie:

Rund 90% der Eltern sparen oder investieren für ihre Kinder.
Doch nur 21% nutzen Wertschriften – trotz langfristigem Anlagehorizont von bis zu 18 Jahren und den damit verbundenen höheren Renditechancen.
Wer nicht für sein Kind spart (oder investiert), tut dies meist nicht aus finanzieller Not, sondern aus der Überzeugung heraus, dass das Kind selbst Verantwortung für den Vermögensaufbau übernehmen soll.


Und was sind die Ziele, die Eltern mit der Geldanlage verfolgen? Über das und mehr sprechen wir im heutigen Coffee Talk.

Hier geht’s zur Studie: https://www.truewealth.ch/de/anlegen-fuer-kinder?utm_source=youtube&utm_medium=organic_social&utm_campaign=podcast_digitales_anlegen_kinder

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Talk – Wie Eltern für ihre Kinder anlegen und sparen

Die Frage, wie Eltern das finanzielle Fundament ihrer Kinder sichern, gewinnt zunehmend an Bedeutung. In einem spannenden Interview diskutierten Felix Niederer, Gründer und CEO von True Wealth, und Dr. Tatjana Agnesens von der Hochschule Luzern die Ergebnisse einer aktuellen Studie zum Thema «Digitales Anlegen für Kinder». 

Dr. Tatiana Agnesens, Dozentin für Finanzmathematik an der Hochschule Luzern – Wirtschaft

#39 Wie wird Geld geschöpft?

Die Geldschöpfung bezeichnet den Vorgang, durch den neues Geld in Umlauf gebracht wird. Dies geschieht auf zwei Wegen: Einerseits schöpft die Schweizerische Nationalbank (SNB) Geld durch ihr Notenmonopol, andererseits erzeugen Geschäftsbanken durch Kreditvergabe neues Geld – «quasi aus dem Nichts».

Wechselgebühren kennen wir alle aus den Ferien. Sie spielen aber auch beim Investieren eine Rolle.

Gerade als Schweizer Anlegerin oder Anleger bist du bei einem diversifizierten Portfolio auf ein gewisses Fremdwährungsexposure angewiesen.

Doch wie kannst du dich vor hohen Wechselgebühren schützen und was tun wir bei True Wealth, um die Kosten so tief wie möglich zu halten?

Über das und mehr sprechen wir im heutigen Coffee Break.

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#38 Der heimliche Renditefresser Wechselgebühren. So schützt du dich.

Wechselgebühren kennen viele von uns aus dem Urlaub. Doch auch beim Investieren spielen sie eine bedeutende Rolle, und sie sollten keineswegs als Kostenfaktor unterschätzt werden. Doch wie können Sie sich davor schützen?

#38 Wechselgebühren: Der heimliche Renditefresser

Der Unterschied zwischen Sparen und Investieren liegt im Risikolevel. Während Sparen den Verzicht auf Konsum bedeutet, um sich z.B. in der Zukunft etwas Grösseres leisten zu können, bedeutet Investieren den gezielten Einsatz von Kapital für einen wirtschaftlichen Zweck.

Genau dieses Risiko ist aber für manche Investoren und Investorinnen nicht oder nur bis zu einem gewissen Grad tragbar.

Im heutigen Podcast sprechen wir darüber, wie auch risikoaverse Anleger investieren können.
 
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#37 Risikoarm investieren: Bin ich auf Schweizer Anlagen beschränkt?

Viele Anleger und Anlegerinnen mit geringer Risikobereitschaft stellen sich die Frage, ob sie bei Investitionen auf Anlageformen wie Sparkonten und Kassenobligationen beschränkt sind.

Investieren Anlegerinnen und Anleger nach rein rationalen Kriterien wie dem Anlagehorizont, der erwarteten langfristigen Rendite und der eigenen Risikotoleranz?

Nicht unbedingt, wenn man der Verhaltensökonomie glaubt.

Im heutigen Podcast sprechen wir über die zwei häufigsten Fallstricke beim Investieren: Das Bauchgefühl und die Selbstüberschätzung.
 
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#36 Die grössten Fallstricke beim Anlegen

Investieren Anlegerinnen und Anleger nach rein rationalen Kriterien wie dem Anlagehorizont, der langfristig erwarteten Rendite und der eigenen Risikotoleranz? Nicht unbedingt, wenn man der Verhaltensökonomie Glauben schenkt.

Wer in der Schweiz angestellt ist und einen Jahreslohn von über 22’050 Franken erzielt, ist obligatorisch gemäss BVG versichert. Man bezeichnet diesen Mindestlohn als Eintrittsschwelle.

Es kann aber sein, dass Sie Beitragslücken haben, weil Sie zum Beispiel nicht Ihr ganzes Leben lang in die zweite Säule eingezahlt haben.

Diese Lücken können durch freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse geschlossen werden. Ein oft genanntes Argument dafür sind die Steuervorteile.

Aber lohnt sich ein freiwilliger Einkauf wirklich? Und was sollten Sie dabei beachten?

Über das und mehr sprechen wir im heutigen Coffee Break.

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#35 Freiwillig in die 2. Säule einzahlen: Lohnt sich das?

In der Schweiz zahlen Erwerbstätige zusammen mit ihrem Arbeitgeber Beiträge in die Pensionskasse ein. Diese Beiträge sind entscheidend für die Altersvorsorge und sollen den Lebensstandard im Alter sichern. Was aber, wenn während der beruflichen Laufbahn Beitragslücken entstehen?

Anleger wollen ihr Vermögen oft über mehrere Portfolios mit verschiedenen Strategien verteilen. Beispielsweise werden alle Aktien in einem Portfolio gehalten, alle Obligationen in einem anderen.

Die Neigung, sein Vermögen gedanklich in verschiedene Töpfe aufzuteilen, nennt man in der Verhaltensökonomie «Mental Accounting».

Aber ist das sinnvoll? Oder ist eine Strategie nicht besser?

Getrennte Portfolios führen nach einer gewissen Zeit dazu, dass das Aktienportfolio schneller wächst als das Obligationenportfolio. Das Ergebnis ist, dass irgendwann das Anlagerisiko nicht mehr zur persönlichen Risikotoleranz passt.

Hinzu kommt, dass du auch mehrere Steuerdokumente handhaben musst. All das ist administrativer Mehraufwand, welcher sich zudem jedes Jahr wiederholt.

Welche Gründe es noch gibt und in welchem Fall mehrere Anlagestrategien sinnvoll sind, das erfährst du im heutigen Coffee Break.

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#34 Sind mehrere Anlagestrategien sinnvoll?

Viele Anlegerinnen und Anleger verteilen ihr Vermögen auf mehrere Portfolios, die unterschiedliche Anlagestrategien verfolgen. Eines mit mehr Risiko und das andere passiver, mit weniger Risiko. Doch ist dies wirklich der beste Weg, um die eigenen finanziellen Ziele zu erreichen?

Noch mehr Steuereffizienz für Ihr 3a-Vorsorgevermögen.

Obwohl wir bei True Wealth in der 3. Säule keine eigene Verwaltungsgebühr erheben, ist jede Anlage mit externen Produktkosten verbunden.

Um diese so gering wie möglich zu halten, setzen wir auf quellensteuerbefreite Indexfonds. 

Warum diese Anteilsklassen für die Altersvorsorge so vorteilhaft sind, darüber sprechen wir im heutigen Coffee Break.

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#33 Quellensteuerbefreite Indexfonds in der 3. Säule

Obwohl wir bei True Wealth in der 3. Säule keine eigenen Verwaltungskosten verrechnen, ist jede Anlage mit externen Kosten verbunden. Um diese für unsere Kundinnen und Kunden möglichst gering zu halten, setzen wir auf quellensteuerbefreite Indexfonds.

ETF sind (wenn man die richtigen aussucht) günstig, transparent und liquide. 

Und es gibt sie in zwei Anteilsklassen: ausschüttend und thesaurierend.

Thesaurierend kommt vom griechischen «Thesauros», was Schatzhaus bedeutet. Zins- und Dividendenerträge verbleiben dort zur direkten Reinvestition im Schatzhaus, also im Fonds.

Aber welche Variante ist aus Sicht eines Schweizer Anlegers sinnvoller? 

In unserem neusten Coffee Break erklärt Felix die Unterschiede und geht auch auf steuerliche Aspekte ein.

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#32 Ausschüttende oder thesaurierende ETF: Was ist besser?

ETF bieten eine einfache Möglichkeit, in breite Märkte oder spezifische Sektoren zu investieren, ohne einzelne Wertpapiere kaufen zu müssen. Doch bei der Auswahl eines ETF stehen Anlegerinnen und Anleger vor einer wichtigen Entscheidung: ausschüttend oder thesaurierend? Wo liegt der Unterschied und welche Variante passt besser zu Ihrer Anlagestrategie?

#31 Lohnen sich Dividenden-Aktien?

Wer Kapital hat und daraus einen Ertrag erwirtschaften möchte, z.B. nach der Pensionierung, hat drei Möglichkeiten: In festverzinsliche Wertschriften zu investieren, in Dividenden-Aktien zu investieren, oder Marktbreit zu investieren und sich regelmässig Teilbeträge auszuzahlen. 

Wir wollten es genauer wissen und haben zusammen mit Michael Kendzia von der ZHAW School of Management and Law eine repräsentative Studie zur Finanzkompetenz von Herr und Frau Schweizer in Auftrag gegeben. 

Im aktuellen Coffee Talk diskutiert Felix mit Michael die Ergebnisse des True Wealth Finanzkompetenzindex 2024. 

Erfahre mehr über geschlechtsspezifische Unterschiede, welche Rolle das Alter spielt und wie die Schweiz im internationalen Vergleich abschneidet. 

Höre jetzt rein. 

Hier geht’s zur Studie: 
https://www.truewealth.ch/de/finanzkompetenz/2024?utm_source=vimeo&utm_medium=organic_social&utm_campaign=podcast_talk_finanzkompetenzindex_schweiz_2024

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Talk – Wie steht es um die Finanzkompetenz der Schweizer Bevölkerung?

Wie steht es um die Finanzkompetenz der Schweizer Bevölkerung? Wir wollten mehr darüber erfahren und haben gemeinsam mit Michael Kendzia von der ZHAW School of Management and Law eine repräsentative Studie zum Finanz- und Anlagewissen der Schweizer Bevölkerung in Auftrag gegeben. 

Dr. Michael J. Kendzia, Studiengangleiter BSc International Management an der ZHAW School of Management and Law

Talk – Gründerland Schweiz mit Nicola Forster

Die Schweiz ist ein innovatives Land mit weltweit führenden Wissenschaftszentren die erfolgreiche Spin-offs hervorbringen, aber wie sieht die Ausgangslage für Gründerinnen und Gründer in der Schweiz heute konkret aus?

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