Chez True Wealth, nous misons sur l'investissement passif, c'est-à-dire le bêta pur. Mais le Smart Beta ne serait-il pas encore plus smart?

Smart Beta: à quel point cela est-il vraiment «smart»?

#63 Stabiles Portfolio dank niedrigen Korrelationen

Tout investisseur aspire à constituer un portefeuille solide. Mais qu'est-ce qui rend un portefeuille réellement stable? Outre une large diversification entre différentes classes d'actifs, un facteur joue un rôle central: la corrélation.

#63 Un portefeuille stable grâce à de faibles corrélations

Le boom des ETF se poursuit sans relâche depuis de nombreuses années. On lit de plus en plus souvent que les placements passifs injectent aveuglément de l'argent dans le marché, ce qui rendrait celui-ci «inefficace» et augmenterait les erreurs d'évaluation. AllianceBernstein a déclaré un jour que tout cela était «pire que le marxisme». Sommes-nous en train de nous diriger vers un effondrement passif?

«Bulle des ETF» –  beaucoup de bruit pour peu de risque?

À première vue, le market timing semble être une stratégie séduisante: acheter lorsque les prix sont bas et vendre lorsqu'ils sont élevés. Cependant, pour la plupart des investisseurs privés – et de nombreux professionnels –, cela devient rapidement un pari risqué. Découvrez pourquoi cette approche peut facilement devenir un piège en termes de coûts et de rendement et pourquoi la solution «conventionnelle» s'avère plus avantageuse.

Le coût du market timing: un aperçu du SMI

#62 Was passiert, wenn ein ETF von der Bildfläche verschwindet?

Lorsqu'un fonds connaît une période prolongée d'insuccès, il est généralement liquidé. Mais comment se déroule exactement une telle liquidation et qu'est-ce que cela signifie pour vous en tant qu'investisseur?

#62 Que se passe-t-il lorsqu'un ETF disparaît?

Talk – Wie investieren Jugendliche?

Commencer à investir dès l'âge de 13, 14 ou 15 ans? Pour beaucoup, cela peut sembler inhabituel, mais pour Jasmin et Gabriele, c'est tout à fait naturel. Dans ce Coffee Talk, Felix Niederer s'entretient avec elles au sujet de leurs débuts dans l'investissement, de leurs objectifs à long terme et de la relation de leur génération avec l'argent.

Jasmin et Gabriele, jeunes investisseurs

Talk – Comment et pourquoi les jeunes investissent-ils?

Chaque individu gère son argent différemment. Certains sont des épargnants consciencieux, d'autres dépensent sans compter. Entre les deux, on trouve toutes sortes de personnalités. Cependant, la plupart ont un point commun: ils n'aiment pas discuter d'argent.

Taux d'intérêt nuls: comment investir mon argent en Suisse?

#61 US-Nachlasssteuer: Warum auch Nicht-Amerikaner steuerpflichtig werden können

Les héritiers d'actions américaines ou d'ETF sont tenus de déclarer au fisc américain toute valeur supérieure à 60'000 dollars américains. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur l'impôt successoral américain et ce que les investisseurs suisses doivent connaître.

#61 Impôt américain sur les successions: pourquoi les non-Américains peuvent également être imposables

À la fin du mois de mars, il est nécessaire de prolonger le délai ou de soumettre la déclaration d'impôts. Nous vous assistons pour respecter les échéances et récupérer tous les impôts à la source.

Déclaration fiscale: plus vite remplie, plus d'argent remboursé

#60 Wie Risikomanagement Klumpenrisiken im Portfolio vermeidet

Lors de la constitution d'un portefeuille, il est essentiel d'éviter systématiquement les risques de concentration. Si un risque individuel devient trop important, le portefeuille se déséquilibre. Il peut en résulter des pertes inutilement élevées, même si la stratégie d'investissement fondamentale a été choisie de manière judicieuse.

#60 Comment la gestion des risques évite les risques de concentration dans le portefeuille

Avec True Wealth, vous optez pour un gestionnaire de fortune en ligne performant et innovant, tout en bénéficiant de la sécurité offerte par les banques suisses.

Sécurité: Comment nous protégeons votre fortune

Un petit rendement supplémentaire d'un peu plus de 20 pour cent? Ce qui semble presque trop beau pour être vrai est rendu possible par le pilier 3a grâce à la déduction fiscale.

Optimiser ses impôts grâce au pilier 3a pour constituer son patrimoine

#59 Säule 3a fürs Eigenheim: Vorbezug oder Verpfändung?

Quiconque souhaite réaliser son rêve d'accéder à la propriété sera tôt ou tard confronté à la question du financement optimal. Les acheteurs d'un logement peuvent soit retirer anticipativement les fonds du pilier 3a, soit les mettre en gage. Ces deux options ont des implications financières et fiscales différentes qu'il est important de connaître. 

#59 Pilier 3a pour l'acquisition d'un logement: retrait anticipé ou mise en gage?

Schützen dich Schweizer Aktien vor Währungsrisiken?

So einfach ist das leider nicht. Je nach Geschäftsmodell und Anteil der inländischen Produktion wirkt sich ein stärkerer Franken sehr unterschiedlich auf die Kurse börsenkotierter Firmen aus.

Eindrücklich aufzeigen lässt sich das am Frankenschock vom 15. Januar 2015. Wie sich dieser auf Schweizer Aktien und andere Anlageklassen auswirkte, erfährst du im aktuellen Coffee Break.

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#fonds #vermögensverwaltung #investieren #truewealth

#58 Schweizer Aktien – Schutzschild gegen Währungsrisiken?

Les actions suisses sont négociées en francs suisses. De nombreux investisseurs partent donc du principe qu'ils ne courent aucun risque de change. Mais est-ce vraiment le cas? Un regard sur le passé montre que la monnaie joue également un rôle important en Suisse.

#58 Les actions suisses protègent-elles contre les risques de change?

Woran wirst du gerne gemessen?

Bei einem Fondsmanager ist es einfach: Er soll seinen Vergleichsindex übertreffen, sei es SPI, S&P 500 oder Nasdaq. 

Doch nur wenige mutige Fondsmanager weichen signifikant vom Benchmark ab. Warum? 

Sie fürchten um ihr Karriererisiko: Läuft ihre Aktienauswahl wiederholt schlecht, verlieren sie ihren Job.

And nur wenige Fonds bringen dir Alpha, also eine Überrendite im Vergleich zum Benchmark. Dieses Alpha ist schwer zu finden und teuer. Wie teuer, erzähle ich dir im aktuellen Coffee Break.

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#57 Warum die meisten Fondsmanager indexnah investieren

Le risque lié à la carrière incite de nombreux gestionnaires de portefeuille à maintenir leurs fonds très proches de l'indice de référence. Pour les investisseurs, la question qui se pose est la suivante: quelles sont les conséquences pour leur propre placement financier?

#57 Pourquoi la plupart des gestionnaires de fonds investissent-ils en suivant les indices?

#56 Kurs-Gewinn-Verhältnis: Was beim KGV zu beachten ist

Le ratio cours/bénéfice, ou PER, est un indicateur clé sur le marché boursier. Lorsque vous investissez dans des actions ou des fonds d'actions, vous payez un certain prix. Mais comment déterminer si ce prix est raisonnable? C'est là qu'intervient le PER.

#56 Rapport cours/bénéfice: à quoi sert le PER?

#55 Kick Backs: Wo Fondsinhaber überall Rendite verlieren

Les rétrocessions, également appelées «kick-backs», constituent pour de nombreux investisseurs un frein invisible au rendement. Elles se cachent derrière des termes tels que «commission d'intermédiaire» ou «commission de gestion de portefeuille» et font en sorte qu'une partie du rendement généré ne soit pas versée sur le compte des investisseurs, mais reste dans les caisses des établissements financiers.

#55 Kick-backs: où les détenteurs de fonds perdent des rendements

Talk – Wie steht es um die soziale Mobilität in der Schweiz? Mit Dr. Melanie Häner-Müller

Que signifie «culture économique» et pourquoi est-elle essentielle à la démocratie directe et à la mobilité sociale en Suisse? Entretien avec l'économiste Dr Melanie Häner-Müller.

Dr Melanie Häner-Müller, responsable du domaine Politique sociale et responsable de la formation à l'Institut pour la politique économique suisse (IWP)

Talk – Qu'en est-il de la mobilité sociale en Suisse?

Le service de comparaison indépendant Moneyland a calculé les coûts liés aux applications de prévoyance suisses. Les résultats montrent que les applications 3a sont en moyenne moins coûteuses que les fonds de prévoyance traditionnels, mais que de nombreux prestataires numériques pratiquent également des tarifs élevés.

True Wealth actualité: comparaison des coûts des apps 3a

Les cotisations des salariés, des employeurs et les rendements positifs à long terme des placements permettent de constituer un capital retraite considérable à la fin de la vie active. Se pose alors la question de la forme sous laquelle on souhaite percevoir cet argent.

Retirer son argent de la caisse de pension: comment procéder correctement

Le pilier 3a est particulièrement adapté à la constitution d'un capital à long terme avec des titres. Il est important que les frais d'investissement soient faibles et que les taux d'intérêt soient conformes au marché, car tout le monde n'investit pas à 100% dans des titres pendant toute la durée du placement. Nous avons comparé les coûts et les taux d'intérêt des applications suisses de prévoyance pour 2025.

Comparaison des taux d'intérêt des applications du pilier 3a

#54 Survivorship Bias: Nur überlebende Fonds schreiben Geschichte

Le «survivorship bias», ou biais de survie, est une erreur de raisonnement courante qui nous conduit à surestimer les succès et à ignorer les échecs. En matière d'investissement, cet effet peut entraîner de mauvaises décisions.

#54 Survivorship bias: seuls les fonds survivants écrivent l'histoire

Que faut-il prendre en considération dans les différentes situations de vie, quand vaut-il particulièrement la peine d'effectuer un rachat dans la caisse de pension et quand les comptes de libre passage entrent-ils en jeu?

Prévoyance professionnelle au cours de la vie

Presque tous les employés et certains indépendants sont assurés auprès d'une caisse de pension. Le deuxième pilier fait l'objet de nombreuses questions et débats politiques. Le blog suivant aborde les points essentiels.

Introduction à la prévoyance professionnelle (LPP)

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Henry et Mattia se sont intéressés très tôt à l'investissement et ont commencé dès leur plus jeune âge à placer leur argent de manière systématique. Cependant, pourquoi agissent-ils ainsi?

Mattia et Henry, jeunes investisseurs

Talk – Comment les jeunes investissent-ils?

#53 Aktien lohnen sich auch für Pensionierte

Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, vous avez encore, statistiquement, plus de 20 ans devant vous. C'est un horizon temporel de placement assez long pour investir avec succès.

#53 Les actions sont aussi rentables pour les retraités

L'identité électronique fait un nouvel essai. Après le rejet par le peuple en 2021 du premier projet d'e-ID, le Parlement a apporté des modifications. Le souverain se prononcera sur le nouveau projet le 28 septembre.

E-ID: quels changements pour nos clients?

#52 Nachträgliche 3a-Einkäufe: Was du unbedingt beachten musst

Les responsables politiques ont assoupli les règles relatives au Pilier 3a. À partir de 2026, il sera possible d'effectuer des versements supplémentaires dans le troisième pilier. Il sera donc possible de ne pas verser de cotisation une année et de le faire l'année suivante. Cependant, est-ce vraiment judicieux?

#52 Rachats dans le Pilier 3a: ce qu'il est essentiel de savoir

Vers davantage de titres et des frais plus avantageux: changer de Pilier 3a ne prend que quelques minutes et présente des avantages pour toute la vie.

Pilier 3a: ne pas changer, c'est renoncer à une fortune

#51 Was sind Optionen und wie funktionieren sie?

Les options permettent de parier sur la hausse ou la baisse des cours. Dans le second cas, l'objectif est souvent de se prémunir contre les pertes sur des titres existants. Cependant, si les choses évoluent dans la mauvaise direction, il est possible de subir des pertes importantes.

#51 Que sont les options et comment fonctionnent-elles?

Dans un contexte de taux d'intérêt nuls et de prix immobiliers élevés, la bourse constitue une alternative intéressante pour l'épargne. Les solutions simples et rentables sont avantageuses.

Réussir son entrée en bourse – Facile avec les ETFs

#50 ETF-Sparplan oder digitaler Vermögensverwalter: Wer kann mehr?

Les plans d'épargne en ETF gagnent en popularité. Cependant, qu'est-ce qu'un plan d'épargne en ETF? Et en quoi diffère-t-il d'un gestionnaire de fortune en ligne?

#50 Plan d'épargne en ETF ou gestionnaire de fortune en ligne: qui offre le plus?

Vos investissements ne sont pas aussi performants que vous l'auriez souhaité? C'est peut-être parce que vous vous êtes concentré sur les gagnants.

Si vous ne pariez que sur les gagnants, vous perdrez

#49 Wie lese ich meinen Pensionskassenausweis richtig?

Chaque année, votre caisse de pension vous remet votre certificat de prévoyance personnel. Mais, honnêtement, l'avez-vous déjà examiné attentivement? Pour de nombreuses personnes, l'avoir de prévoyance accumulé constitue le patrimoine le plus important, et ce certificat contient des informations importantes qui vous permettent de mieux comprendre et optimiser votre prévoyance vieillesse.

#49 Comment interpréter correctement mon certificat de caisse de pension?

En Suisse, il est relativement simple de demander le remboursement de l'impôt anticipé. La situation se complique lorsque des impôts à la source étrangers entrent en jeu. Il peut être judicieux de confier cette tâche complexe à une société de gestion de fonds.

Les investisseurs doivent prêter attention à la manière dont les fonds et les gestionnaires de fortune traitent les impôts anticipés et les impôts à la source, ainsi qu'à la manière dont ils présentent les performances. True Wealth explore de nouvelles voies.

Plus de transparence en matière de performance

Vous pouvez apprendre beaucoup de choses auprès de vieux maîtres comme Warren Buffett ou Burton Malkiel. Nous avons résumé les règles les plus importantes pour les jeunes investisseurs.

Quatre règles pour les investisseurs de moins de quarante ans

#48 Performance Fee: Freund oder Feind?

Imaginez que vous pariez sur la hausse du cours des actions. Si vous gagnez, les gains sont partagés. Si vous perdez, vous assumez seul la totalité de la perte. Cela semble être une mauvaise affaire? C'est pourtant exactement ainsi que fonctionne le modèle de rémunération de nombreux fonds gérés activement, à travers ce que l'on appelle la «commission de performance».

#48 Commission de performance: alliée ou ennemie?

Chez True Wealth, nous accordons beaucoup d'importance à la construction de votre portefeuille. Mais nous ne consacrons aucune énergie à la sélection de titres individuels. Pourquoi?

Investir passivement: parce que la sélection des actions est une question de chance

#47 Aktiv gemanagte ETF: das musst du wissen

Les ETF gérés activement connaissent actuellement un véritable essor aux États-Unis. Ils sont également de plus en plus commercialisés dans notre pays. Mais qu'est-ce qui explique cette tendance? Et à quoi devez-vous prêter attention si l'on vous propose un ETF de ce type?

#47 ETF gérés activement: ce qu'il est important de savoir

Il est tout à fait possible de gérer soi-même un portefeuille ETF. Cependant, une gestion de fortune numérique telle que True Wealth offre des avantages indéniables.

Ce à quoi il faut faire attention lors du choix d’ETF

#46 Aktive vs. Passive Fonds: Wer schlägt wen?

De plus en plus d'investisseurs optent pour une stratégie de placement passive. Cependant, qu'est-ce que l'investissement passif et en quoi diffère-t-il d'un placement actif dans des fonds? Et surtout, quelle stratégie est la plus performante?

#46 Fonds actifs vs fonds passifs: qui l'emporte?

Épargner dans le cadre de la prévoyance privée augmente considérablement l'avoir de vieillesse et offre des avantages fiscaux, et pas seulement lors du paiement. À quoi faut-il faire attention lors du versement?

Le daytrading promet de grands gains en très peu de temps. Mais pour combien de traders cette promesse se réalise-t-elle? Ou la grande majorité finit-elle par perdre?

Le day trading: Combien de traders perdent de l'argent?

Das Schweizer Vorsorgesystem ist einzigartig. Staat, Betriebe und Privatpersonen ergänzen sich beim Ansparen von Alterskapital und beim Versichern diverser Risiken.

Während die erste Säule (AHV, IV) stark reglementiert ist, haben die Versicherten in der zweiten Säule (Pensionskasse, Freizügigkeit) gewisse Spielräume. Viele Möglichkeiten gibt es in der dritten Säule.

Im aktuellen Coffee Break erfährst du mehr über die Aufgaben der einzelnen Säulen und wie man sie zum eigenen Vorteil nutzen kann.

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#investieren #truewealth #pensionierung

#45 Das 3-Säulen-System einfach erklärt

En Suisse, la prévoyance vieillesse repose sur un système à trois piliers approuvé par la population lors d'un référendum en 1972. Ce modèle vise à garantir la sécurité financière des personnes âgées et à maintenir autant que possible leur niveau de vie. Il offre également une protection en cas d'invalidité ou de décès d'un proche. Les trois piliers – prévoyance étatique, professionnelle et privée – se complètent mutuellement.

#45 Le système des trois piliers expliqué simplement

Le fait d'être propriétaire de son logement pose de nombreux problèmes, surtout si on le considère comme un investissement.

7 inconvénients de la propriété immobilière

Le troisième pilier vous permet d'économiser des impôts. Et pas seulement lors du versement. Si vous savez comment faire, vous pouvez également économiser lors du retrait, souvent bien plus de 10'000 francs.

Pilier 3a: pour économiser deux fois plus d'impôts

#44 Wie entspare ich richtig?

À un moment donné dans la vie, il arrive que l'on décide de réduire son temps de travail ou de cesser complètement de travailler. La question essentielle se pose alors: combien de temps mes actifs vont-ils durer? Seront-ils suffisants?

#44 Comment retirer mes fonds de retraite?

L'indice boursier MSCI World ou son homologue plus diversifié All Country World (ACWI) est devenu pour beaucoup synonyme d'épargne ETF. Sa performance à long terme est impressionnante. Mais le risque de concentration est tout aussi élevé. 

MSCI World: ce que l'ETF mondial ne peut pas faire

#43 Cost-Average-Effekt: Clevere Strategie oder teurer Mythos?

Des investissements réguliers garantissent un prix moyen plus avantageux – telle est la promesse. Un plan d'épargne à long terme permet d'acheter à un prix moyen plus avantageux qu'avec un placement unique. C'est du moins ce que promettent souvent les sociétés financières pour convaincre les investisseurs de souscrire à leur plan d'épargne en fonds. Mais cette promesse tient-elle ses promesses?

#43 Méthode du coût moyen: stratégie intelligente ou mythe coûteux?

Talk – Gründerland Schweiz mit Olivier Kofler, CEO Carvolution

Olivier Kofler est un entrepreneur expérimenté et le PDG de Carvolution, une start-up à succès dans le secteur automobile. Auparavant, il a cofondé Bexio, une société de logiciels de gestion, et a fondé iBROWS, une société qui a ensuite été vendue à PwC.

Olivier Kofler, fondateur des start-ups et PDG de Carvolution

Talk – La Suisse, pays des start-ups, avec Olivier Kofler, PDG de Carvolution

Mit einem kleinen Kapitaleinsatz eine grosse Rendite erzielen. Das klingt toll. Aber ein Hebel-ETF wirkt in beide Richtungen, sodass man damit sehr schnell Geld verlieren kann.

Und je volatiler sich die Basiswerte in solchen Fonds entwickeln, desto schlechter funktioniert das Konzept der Hebelwirkung. Schuld ist die sogenannte Pfadabhängigkeit.

Wie ein Hebel-ETF funktioniert und warum sich dieses Instrument höchstens für kurzfristig orientierte Trader eignet, erfährst du im heutigen Coffee Break.

0:30 Was ein Hebel-ETF bringt
1:32 problematische Pfadabhängigkeit
2:51 ungünstig in einem turbulenten Jahr
3:53 Kosten machen es noch schlimmer
4:05 negativer Zinseszinseffekt
4:36 nur für kurzfristig orientierte Trader

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#42 Hebel-ETF versprechen Traumrenditen. Gibt's einen Haken?

Les ETF à effet de levier, également appelés ETF à levier, sont des instruments de placement spéciaux qui utilisent des produits dérivés pour créer un effet de levier sur un indice donné. Cela signifie que la performance de l'actif sous-jacent, par exemple un indice boursier, n'est pas simplement reproduite, mais multipliée. À première vue, ces ETF promettent des gains élevés, mais ils comportent également des risques considérables que les investisseurs doivent connaître avant d'intégrer de tels produits à leur portefeuille.

#42 Les ETF à levier promettent des rendements de rêve. Y a-t-il un hic?

Trump impose de lourds droits de douane sur les importations de marchandises et exclut les services. Les investisseurs à long terme ne devraient pas s'en laisser conter. Les plus courageux saisissent l'occasion et profitent de la baisse des cours pour acheter.

Pourquoi Trump ne parle que du déficit commercial

Les actions rapportent plus que les autres placements. Mais les corrections font partie du marché. Posez-vous donc la question: Pouvez-vous perdre autant que vous souhaitez gagner?

Baisse du marché: Combien de pertes pouvez-vous tolérer?

#41 Die volle Durchsicht auf Einzeltitel: Mit dem ETF-Lookthrough

Les ETF sont des instruments de placement efficaces et appréciés, mais de nombreux investisseurs les trouvent abstraits et peu tangibles. Souvent, on ne sait pas exactement dans quelles entreprises le capital investi est investi. Est-ce une fatalité? Non, pas nécessairement. Avec l'ETF-Lookthrough, nous avons créé une solution qui apporte plus de transparence.

#41 La transparence totale sur les titres individuels: avec l'ETF-Lookthrough

Andri Silberschmidt verbindet Politik und Unternehmertum: Er ist Nationalrat und Gründer des Unternehmens kaisin. Seine politischen Schwerpunkte erstrecken sich von Fragen der Vorsorge und Digitalisierung bis hin zur Förderung von Unternehmertum und Bildung.

Im Podcast erzählt er:

wie sich kaisin von einer Idee zu einem Unternehmen mit über 100 Mitarbeitern entwickelt hat,
wie die politischen Rahmenbedingungen für Start-ups verbessert werden können,
und beantwortet aktuelle Fragen zur Pensionskasse, Säule 3a und AHV.


Höre jetzt rein.

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#vermögenverwaltung #investieren #truewealth #etf #vorsorge 

Talk – Gründerland Schweiz mit Andri Silberschmidt

Bienvenue dans un nouvel épisode de notre série de podcasts sur le thème «La Suisse, pays des start-up». Dans cette série passionnante, nous mettons en lumière les multiples facettes de la scène entrepreneuriale suisse et nous nous entretenons avec des personnalités marquantes. 

Andri Silberschmidt, conseiller national et entrepreneur

Talk – La Suisse, pays des start-up, avec Andri Silberschmidt

#40 Scheinbare Sicherheit: Die versteckten Kosten von 3a-Sparpolicen

Le Pilier 3a est un instrument important de la prévoyance vieillesse en Suisse. Il offre des avantages fiscaux intéressants et permet de se constituer une prévoyance individuelle pour la retraite, en plus de l'AVS et de la caisse de pension.

Dans la pratique, les investisseurs ont le choix entre deux variantes: Un compte classique du Pilier 3a ou une solution de titres ou encore une assurance-vie du Pilier 3a.

#40 Sécurité apparente: les frais cachés des polices d'épargne 3a

Wie legen Eltern in der Schweiz das Geld für ihre Kinder an?

Wir wollten es genauer wissen und haben zusammen mit Dr. Tatiana Agnesens von der Hochschule Luzern – Wirtschaft eine Umfrage mit über 1’000 Eltern durchgeführt.

Im neusten Coffee Talk spricht Felix mit Tatjana Agnesens über die spannendsten Erkenntnisse der Studie:

Rund 90% der Eltern sparen oder investieren für ihre Kinder.
Doch nur 21% nutzen Wertschriften – trotz langfristigem Anlagehorizont von bis zu 18 Jahren und den damit verbundenen höheren Renditechancen.
Wer nicht für sein Kind spart (oder investiert), tut dies meist nicht aus finanzieller Not, sondern aus der Überzeugung heraus, dass das Kind selbst Verantwortung für den Vermögensaufbau übernehmen soll.


Und was sind die Ziele, die Eltern mit der Geldanlage verfolgen? Über das und mehr sprechen wir im heutigen Coffee Talk.

Hier geht’s zur Studie: https://www.truewealth.ch/de/anlegen-fuer-kinder?utm_source=youtube&utm_medium=organic_social&utm_campaign=podcast_digitales_anlegen_kinder

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#vermögenverwaltung #investieren #truewealth #etf

Talk – Wie Eltern für ihre Kinder anlegen und sparen

La question de savoir comment les parents assurent l'assise financière de leurs enfants prend de plus en plus d'importance. Dans une interview passionnante, Felix Niederer, fondateur et CEO de True Wealth, et le Dr Tatjana Agnesens de la Haute école de Lucerne ont discuté des résultats d'une étude récente sur l'investissement numérique pour les enfants.

Dr. Tatiana Agnesens, professeur de mathématiques financières à la Haute école de Lucerne – Économie

Talk – Comment les parents investissent et épargnent pour leurs enfants

#39 Wie wird Geld geschöpft?

La création monétaire désigne le processus par lequel de l'argent frais est mis en circulation. Cela se fait de deux manières: d'une part, la Banque nationale suisse (BNS) crée de l'argent grâce à son monopole sur les billets de banque, d'autre part, les banques commerciales génèrent de la nouvelle monnaie – «quasiment à partir de rien» – en accordant des crédits.

Wechselgebühren kennen wir alle aus den Ferien. Sie spielen aber auch beim Investieren eine Rolle.

Gerade als Schweizer Anlegerin oder Anleger bist du bei einem diversifizierten Portfolio auf ein gewisses Fremdwährungsexposure angewiesen.

Doch wie kannst du dich vor hohen Wechselgebühren schützen und was tun wir bei True Wealth, um die Kosten so tief wie möglich zu halten?

Über das und mehr sprechen wir im heutigen Coffee Break.

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#38 Der heimliche Renditefresser Wechselgebühren. So schützt du dich.

Nous sommes nombreux à connaître les frais de change en vacances. Mais ils jouent également un rôle important dans l'investissement et ne doivent en aucun cas être sous-estimés en tant que facteur de coût. Mais comment s'en protéger?

#38 Les frais de change: Le dévoreur de rendement caché

Der Unterschied zwischen Sparen und Investieren liegt im Risikolevel. Während Sparen den Verzicht auf Konsum bedeutet, um sich z.B. in der Zukunft etwas Grösseres leisten zu können, bedeutet Investieren den gezielten Einsatz von Kapital für einen wirtschaftlichen Zweck.

Genau dieses Risiko ist aber für manche Investoren und Investorinnen nicht oder nur bis zu einem gewissen Grad tragbar.

Im heutigen Podcast sprechen wir darüber, wie auch risikoaverse Anleger investieren können.
 
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#vermögenverwaltung #investieren #truewealth #pensionskasse #vorsorge #etf

#37 Risikoarm investieren: Bin ich auf Schweizer Anlagen beschränkt?

De nombreux investisseurs ayant une faible propension au risque se demandent s'ils sont limités à des formes d'investissement telles que les comptes d'épargne et les obligations de caisse.

#37 Investir à faible risque: Suis-je limité aux investissements suisses?

Investieren Anlegerinnen und Anleger nach rein rationalen Kriterien wie dem Anlagehorizont, der erwarteten langfristigen Rendite und der eigenen Risikotoleranz?

Nicht unbedingt, wenn man der Verhaltensökonomie glaubt.

Im heutigen Podcast sprechen wir über die zwei häufigsten Fallstricke beim Investieren: Das Bauchgefühl und die Selbstüberschätzung.
 
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#36 Die grössten Fallstricke beim Anlegen

Les investisseurs investissent-ils selon des critères purement rationnels tels que l'horizon de placement, le rendement attendu à long terme et leur propre tolérance au risque? Pas nécessairement, si l'on en croit l'économie comportementale.

#36 Les principaux pièges de l'investissement

Wer in der Schweiz angestellt ist und einen Jahreslohn von über 22’050 Franken erzielt, ist obligatorisch gemäss BVG versichert. Man bezeichnet diesen Mindestlohn als Eintrittsschwelle.

Es kann aber sein, dass Sie Beitragslücken haben, weil Sie zum Beispiel nicht Ihr ganzes Leben lang in die zweite Säule eingezahlt haben.

Diese Lücken können durch freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse geschlossen werden. Ein oft genanntes Argument dafür sind die Steuervorteile.

Aber lohnt sich ein freiwilliger Einkauf wirklich? Und was sollten Sie dabei beachten?

Über das und mehr sprechen wir im heutigen Coffee Break.

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#35 Freiwillig in die 2. Säule einzahlen: Lohnt sich das?

En Suisse, les personnes actives cotisent avec leur employeur à la caisse de pension. Ces cotisations sont essentielles pour la prévoyance vieillesse et doivent garantir le niveau de vie à la retraite. Mais que se passe-t-il si des lacunes de cotisation apparaissent au cours de la carrière professionnelle?

#35 Cotiser volontairement au 2e pilier: Est-ce que cela vaut la peine?

Anleger wollen ihr Vermögen oft über mehrere Portfolios mit verschiedenen Strategien verteilen. Beispielsweise werden alle Aktien in einem Portfolio gehalten, alle Obligationen in einem anderen.

Die Neigung, sein Vermögen gedanklich in verschiedene Töpfe aufzuteilen, nennt man in der Verhaltensökonomie «Mental Accounting».

Aber ist das sinnvoll? Oder ist eine Strategie nicht besser?

Getrennte Portfolios führen nach einer gewissen Zeit dazu, dass das Aktienportfolio schneller wächst als das Obligationenportfolio. Das Ergebnis ist, dass irgendwann das Anlagerisiko nicht mehr zur persönlichen Risikotoleranz passt.

Hinzu kommt, dass du auch mehrere Steuerdokumente handhaben musst. All das ist administrativer Mehraufwand, welcher sich zudem jedes Jahr wiederholt.

Welche Gründe es noch gibt und in welchem Fall mehrere Anlagestrategien sinnvoll sind, das erfährst du im heutigen Coffee Break.

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#vermögenverwaltung #investieren #truewealth #etf

#34 Sind mehrere Anlagestrategien sinnvoll?

De nombreux investisseurs répartissent leurs actifs entre plusieurs portefeuilles qui suivent des stratégies d'investissement différentes. L'un plus risqué et l'autre plus passif, avec moins de risques. Mais est-ce vraiment le meilleur moyen d'atteindre ses objectifs financiers?

#34 Plusieurs stratégies d'investissement sont-elles utiles?

Noch mehr Steuereffizienz für Ihr 3a-Vorsorgevermögen.

Obwohl wir bei True Wealth in der 3. Säule keine eigene Verwaltungsgebühr erheben, ist jede Anlage mit externen Produktkosten verbunden.

Um diese so gering wie möglich zu halten, setzen wir auf quellensteuerbefreite Indexfonds. 

Warum diese Anteilsklassen für die Altersvorsorge so vorteilhaft sind, darüber sprechen wir im heutigen Coffee Break.

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#vermögenverwaltung #investieren #truewealth #etf #indexfonds #säule3a

#33 Quellensteuerbefreite Indexfonds in der 3. Säule

Bien que True Wealth ne facture pas ses propres frais de gestion dans le cadre du troisième pilier, tout investissement implique des coûts externes. Afin de les maintenir à un niveau aussi bas que possible pour nos clients, nous utilisons des fonds indiciels exonérés d'impôt à la source.

#33 Fonds indiciels exonérés d'impôt à la source dans le Pilier 3a

ETF sind (wenn man die richtigen aussucht) günstig, transparent und liquide. 

Und es gibt sie in zwei Anteilsklassen: ausschüttend und thesaurierend.

Thesaurierend kommt vom griechischen «Thesauros», was Schatzhaus bedeutet. Zins- und Dividendenerträge verbleiben dort zur direkten Reinvestition im Schatzhaus, also im Fonds.

Aber welche Variante ist aus Sicht eines Schweizer Anlegers sinnvoller? 

In unserem neusten Coffee Break erklärt Felix die Unterschiede und geht auch auf steuerliche Aspekte ein.

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#32 Ausschüttende oder thesaurierende ETF: Was ist besser?

Les ETF offrent un moyen simple d'investir dans de larges marchés ou des secteurs spécifiques sans avoir à acheter des titres individuels. Mais au moment de choisir un ETF, les investisseurs sont confrontés à un choix important: distribution ou capitalisation? Quelle est la différence et quelle variante convient le mieux à votre stratégie d'investissement?

#32 ETF de distribution ou de capitalisation: qu'est-ce qui est mieux?

#31 Lohnen sich Dividenden-Aktien?

Les personnes qui disposent d'un capital et qui souhaitent en tirer un rendement, par exemple à la retraite, ont trois possibilités: investir dans des titres à revenu fixe, investir dans des actions donnant droit à des dividendes ou investir dans une valeur boursière et verser régulièrement des montants partiels.

#31 Les actions à dividendes valent-elles la peine?

Wir wollten es genauer wissen und haben zusammen mit Michael Kendzia von der ZHAW School of Management and Law eine repräsentative Studie zur Finanzkompetenz von Herr und Frau Schweizer in Auftrag gegeben. 

Im aktuellen Coffee Talk diskutiert Felix mit Michael die Ergebnisse des True Wealth Finanzkompetenzindex 2024. 

Erfahre mehr über geschlechtsspezifische Unterschiede, welche Rolle das Alter spielt und wie die Schweiz im internationalen Vergleich abschneidet. 

Höre jetzt rein. 

Hier geht’s zur Studie: 
https://www.truewealth.ch/de/finanzkompetenz/2024?utm_source=vimeo&utm_medium=organic_social&utm_campaign=podcast_talk_finanzkompetenzindex_schweiz_2024

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Talk – Wie steht es um die Finanzkompetenz der Schweizer Bevölkerung?

Qu'en est-il de la littératie financière de la population suisse? Nous avons voulu en savoir plus et avons commandé, en collaboration avec Michael Kendzia de la ZHAW School of Management and Law, une étude représentative sur les connaissances de la population suisse en matière de finances et d'investissements.

Dr. Michael J. Kendzia, directeur de la filière BSc International Management à la ZHAW School of Management and Law

Talk – Qu'en est-il de la littératie financière de la population suisse?

Talk – Gründerland Schweiz mit Nicola Forster

La Suisse est un pays innovant, doté de centres scientifiques de premier plan qui produisent des entreprises dérivées à succès, mais quelle est exactement la situation des fondateurs en Suisse aujourd'hui?

Nicola Forster, Politicien et fondateur de deux think tanks

Talk – La Suisse, pays des start-up, avec Nicola Forster

Bevor du in einen ETF (Exchange Traded Fund) investierst, solltest du nicht nur die Kosten, sondern auch die spezifischen Eigenschaften des ETF genau unter die Lupe nehmen. Eine wertvolle Informationsquelle ist dabei das sogenannte Factsheet.

Aber wie liest man ein solches Factsheet richtig? In diesem Podcast führen wir dich Schritt für Schritt durch die wichtigsten Bestandteile eines ETF-Factsheets, damit du fundierte Anlageentscheidungen treffen kannst.

Das Factsheet ist eine kompakte Informationsquelle, die monatlich aktualisiert wird. Als Beispiel schauen wir uns im heutigen Coffee Break das Factsheet eines ETF an, welches den Swiss Performance Index (SPI) abbildet.

Hast du dir das Factsheet eines ETF schon einmal angeschaut? Schreibe uns dein Feedback in die Kommentare. 

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1:22 Grundlegende Informationen
2:28 Produktinformationen & Eckdaten
4:47 Verschiedene Portfoliomerkmale
6:08 Wertentwicklung des ETF
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